Situationen kan påverka företagets affärsverksamhet, och i allra värsta fall kan det inträffa avbrott i verksamheten, om coronaviruset orsakar sjukfrånvaro eller begränsningar. Dessutom har många börjat distansarbeta i sina hem, vilket aktualiserar frågor om den lagstadgade arbetsolycksfallsförsäkringen.
Här ser du hurdana skador till följd av coronaviruset som ersätts från olika företagsförsäkringar, och vad som inte ersätts. Detaljerad information om villkoren för ersättningsbarhet ser du i försäkringsvillkoren för respektive försäkring, i ditt företags försäkringsbrev och i försäkringsavtalet, som du hittar genom att logga in i tjänsten op.fi.
Vi uppdaterar instruktionerna när det sker förändringar i situationen. Du hittar alla våra instruktioner om coronaviruset och försäkringar i tjänsten op.fi. Instruktionen om reseförsäkringar hittar du här.
Se också frågor och svar i op.fi.
1. Försäkringar för egendom och verksamhet
Avbrott som coronaviruset orsakat i företagsverksamheten kan i allmänhet ersättas endast ur skydden mot epidemiavbrott.
Pohjola Försäkrings vanligaste försäkringar som kan innehålla skydd mot epidemiavbrott är:
- Företagsettan (YH 15)
- Omfattande avbrottsförsäkring och Avbrottsförsäkring (KE03 och KE07)
I Företagsettan (YH 15) och Omfattande avbrottsförsäkring (KE03 och KE07) ingår automatiskt skydd mot epidemiavbrott. I Avbrottsförsäkring (KE03) ingår skydd mot epidemiavbrott som ett valfritt tilläggsskydd.
Förutsättningar för att en skada orsakad av epidemi ska vara ersättningsgill
I fråga om skydden mot epidemiavbrott är det en förutsättning för ersättning att skadorna är:
- en direkt följd av tvingande bestämmelser som en myndighet i Finland under försäkringsperioden,
- med stöd av lagen om smittsamma sjukdomar, lagen om djursjukdomar eller livsmedelslagen av en oförutsedd orsak har utfärdat för att bekämpa smittsamma sjukdomar eller djursjukdomar,
- och med vilka försäkringstagarens affärsverksamhet begränsas på det fasta försäkringsställe som nämns i försäkringsbrevet under försäkringsperioden,
- den smittsamma sjukdomen eller djursjukdomen som föreskriften grundar sig på ska ha konstaterats på det fasta försäkringsställe som nämns i försäkringsbrevet och
- dessutom ska föreskriften direkt påverka den försäkrade affärsverksamheten och rikta sig med namn till den försäkrade.
Alla ovannämnda förutsättningar ska uppfyllas samtidigt.
Med begränsning av verksamheten avses ett partiellt eller totalt förbud mot användning av verksamhetslokalerna eller egendom som finns i lokalerna tills verksamhetslokalerna och egendomen med effektiviserade åtgärder som avviker från sedvanlig renhållning har rengjorts så, att affärsverksamheten kan fortsätta. Här avses således situationer där den smittsamma sjukdomen förutsätter att lokalerna rengörs och desinficeras. Försäkringen ersätter då extra kostnader för desinficering av lokalerna. Dessutom avses med begränsning av affärsverksamheten situationer där en myndighet bestämmer att produkter som konstaterats vara förorenade ska förstöras. Då ersätts ur försäkringen kostnaderna för destruktion av produkterna och kostnaderna för anskaffning av ersättande omsättnings- och anläggningstillgångar.
I myndighetsbestämmelsen kan du kontrollera med stöd av vilken lag den har utfärdats. I alla skriftliga bestämmelser utfärdade av myndigheter anges den lag på basis av vilken bestämmelsen har utfärdats. Den finländska myndighet som utfärdar bestämmelsen kan vara till exempel Regionförvaltningsverket.
Vad gäller skador som ersätts anses som skadetid utöver den tid som bestämmelsen gäller även den tid som igångsättningen av verksamheten förutsätter och som kan vara högst två veckor. I situationer där det i försäkringsbrevet har antecknats ett separat ersättningstak i euro, tillämpas inte ovannämnda begränsning på två veckor utan då tillämpas det ersättningstak som anges i försäkringsbrevet. I ovannämnda situationer betalas ersättning endast till den del som ersättning inte betalas ur statliga, kommunala eller andra offentliga medel.
Ovannämnda situationer gäller när försäkringsavtalsperioden för ditt företag växlar eller inleds under 2021.
Försäkringen ersätter inte exempelvis förhindrad affärsverksamhet i lägen där en affärslokal stängs för undvikande av sociala kontakter som en försiktighetsåtgärd för förhindrande av spridning av en smittsam sjukdom.