Eget kapital
Eget kapital är pengar som företagaren eller företagets ägare har placerat i företaget. Ju mer egna pengar ägarföretagarna placerar i företaget, desto mindre främmande kapital behövs. Beloppet som företagaren själv har placerat i företaget kan bevisa företagarens engagemang i företaget för utomstående finansiärer och placerare. Då företaget redan är verksamt, räknas också inkomsterna från företagsverksamheten och företagets värdestegring som eget kapital. Eget kapital behöver inte betalas tillbaka.
Främmande kapital
De lån som företaget har tagit och som ska återbetalas med ränta är främmande kapital. Genom att bevilja lån får borgenären inte äganderätt till företaget. I bokföringen delas det främmande kapitalet i kortfristigt och långfristigt främmande kapital. Till exempel leverantörsskulder (skulder för inköp) är kortfristigt främmande kapital. Långfristigt främmande kapital är till exempel lån från banker, finansieringsbolag eller den offentliga sektorn.
Banklån
Banken kan bevilja lån för ett nytt företags startinvesteringar, till exempel för anskaffning av utrustning och maskiner. Innan banken beviljar lån vill den ha garantier för att din verksamhet är lönsam och att du kan återbetala lånet. För ett nytt företag är det viktigt att affärsplanen med kalkyler är trovärdig och realistisk eftersom de beskriver både lönsamheten och möjligheterna till framgång.
Mot lånet behöver banken en säkerhet som kan vara till exempel företagarens personliga egendom. Vid behov kan banken för dig ansöka om partiell säkerhet hos Finnvera.
Avbetalning och leasing
Ett företag kan skaffa lösa anläggningstillgångar, såsom maskiner och utrustning, också med avbetalning eller leasing. Med avbetalning blir produkten egen och med leasing hyrs produkten för långvarig användning.
Egendom som skaffats med avbetalning kan också användas som säkerhet för lån, och då behövs inga andra säkerheter eller borgensmän. Då du hittar det du vill skaffa, be försäljaren göra en finansieringsansökan eller kontakta andelsbanken direkt för att ingå ett avbetalningsavtal. Efter att du har undertecknat avtalspappren, övergår egendomen du köpt på avbetalning bokföringsmässigt till ditt företags namn. På det sättet kan du vanligen i momsberäkningen dra av mervärdesskatten för anskaffningen och göra normala avskrivningar på den anskaffade egendomen, alltså dela den årliga värdeminskningen på flera år i bokföringen. Då ditt företag har betalat den sista månadsbetalningen enligt avbetalningsavtalet, övergår egendomen i ditt företags ägo.
Leasing är hyrning för en lång tid. Med leasing kan du skaffa till exempel maskiner, utrustning och fordon till ditt företag. I samband med ett leasingavtal avtalas om längden på leasingtiden och om den månatliga avgiften. Leasingtiden är vanligen 2–6 år. När avtalet upphör returneras leasingobjektet eller så kan företaget lösa in det.
Fördelarna med att leasa en bil är stabila kostnader och förutsägbarhet. Priset varierar beroende på den valda bilen och de tilläggstjänster som valts till avtalet. Den mest omfattande månadsavgiften täcker lösningar med fullservice, det vill säga alla fasta kostnader i anslutning till användningen av bilen, såsom service, försäkringar, reparationer och däck.
Läs mer om avbetalningsfinansiering
Läs mer om leasingfinansiering
Läs mer om bilfinansiering för företag
Läs mer om leasing av bil från OP
Stöd och lån från den offentliga sektorn
Utöver banker kan också aktörer inom den offentliga sektorn bevilja lån och stöd för att starta och utveckla företagsverksamhet. Sådana aktörer inom den offentliga sektorn är regionala utvecklingsföreningar, Business Finland, Närings-, trafik- och miljöcentraler (NTM-centraler) samt Finnvera, som ofta är ett nytt företags första partner inom den offentliga sektorn.
Finnvera, Business Finland, NTM-centraler samt regionala utvecklingsföreningar
Finnvera är ett specialfinansieringsbolag som Finska staten äger. Finnvera hjälper att grunda företag, att utvidga verksamheten och att till exempel bli internationell.
Med Finnveras begynnelseborgen kan nya små och medelstora företag få banklån för investeringar och för driftskapital. Din bank ansöker om Finnveras begynnelseborgen för ditt lån. Grynderentreprenörer som bygger hus och lantbruksföretagare kan inte få Finnveras borgen eller finansiering.
Business Finland erbjuder innovationsfinansiering för kundernas tillväxt, internationalisering och utveckling av affärsrörelsen.
NTM-centralen kan bevilja finansiering för utvecklingsprojekt på basis av företags- och behovsprövning om företaget har förutsättningar för lönsam affärsrörelse och finansieringen som beviljas har betydande inverkan på att projektet kan genomföras. Via regionala utvecklingsföreningar kan företaget ansöka om Leader-finansiering för ett projekt som har ett klart behov och som har långtidseffekter.
Startpeng
Då du blir företagare kan du få startpeng för att inleda fortlöpande företagsverksamhet som huvudsyssla. Du kan få startpeng i ett års tid om förutsättningarna för att grunda ett företag och för att inleda verksamheten är i skick. Du kan ansöka om startpeng då du blir kund hos en arbets- och näringsbyrå. Observera att företaget registreras först efter det att du har fått ett beslut om startpeng.
För artikeln intervjuades bankdirektör Jere Hakala från OP Etelä-Pirkanmaa.
