Rahoitus

Usein kysytyt kysymykset

Mitä vakuuksia voin käyttää hakiessani lainaa yritykselleni?

Pankki tarvitsee myöntämälleen lainalle vakuuden turvaamaan sen takaisinmaksua.

Tyypillisimpiä yritysvakuuksia ovat:

  • Liikekiinteistöt
  • Toimitilaosakkeet
  • Yrityskiinnitykset, joka sisältää
    • Koneet ja kaluston
    • Sijoitusomaisuuden
    • Vaihto- omaisuuden
    • Saamiset
  • Ajoneuvot ja työkoneet
  • Erilaiset takaukset
  • Asuinkiinteistöt
  • Muut kiinteistöt

Yrittäjä voi käyttää myös omia vakuuksia yrityksen rahoituksen vakuudeksi, joita voi olla:

  • Oma asunto
  • Vapaa-ajan asunto
  • Sijoitusvarallisuus ja maa-alueet
  • Metsäpalstat

Tarjotut vakuudet eivät käy täydestä vakuudesta rahoitusta haettaessa. Kullekin vakuudelle pankki on määrittänyt vakuusarvostusprosentin, josta saat lisätietoja rahoitusneuvottelun yhteydessä. Samalla pankki määrittää, kuinka paljon hakemallesi rahoitukselle tarvitaan vakuuksia.

Voiko laina-aikaa ja maksuerää muuttaa kesken kaiken?

Velkakirjassa määritelty laina-aika ja lyhennystapa on sovittu yhdessä pankin kanssa. Muutokset maksusuunnitelmaan ovat mahdollisia ja niiden suhteen kannattaa olla yhteydessä omaan pankkiin.

Mitä rahoitusvaihtoehtoja pankilla on tarjota, kun liiketoiminnassani on kausivaihtelua?

Yrityksen käyttöpääomatarpeeseen tarjoamme ratkaisuksi luotollista yritystiliä tai voit myydä pankille yrityksesi laskusaatavat.

Laskusaatavarahoitus soveltuu parhaiten valmistustoimintaa ja tukkukauppaa harjoittaville yrityksille käyttöpääoman rahoitukseen.

Mitä vaihtoehtoja pankilla on tarjota normaalin velkakirjalainan lisäksi, jos olen hankkimassa autoja?

Tarjoamme yritysten autorahoitukseen huolto- ja rahoitusleasingiä, sekä osamaksurahoitusta.

Käyttämällä autorahoituksen vaihtoehtoja ostamasi kulkuneuvot toimivat rahoituksen vakuutena. Samalla yrityksen vakuudet eivät sitoudu kulkuneuvoihin, vaan ovat käytössä mahdollisia muita hankkeita varten rasittamatta yrityksesi tasetta.

Näin yrityksesi voi varautua mm. yllättäviin menoihin säilyttämällä vakuuksiaan vapaana. Velkakirja edellyttää yritykseltä vakuuksia ja sitoo täten yrityksen omaisuutta rahoitukseen.

Miten voin jakaa ajoneuvo-, kone- tai laiteinvestoinnin kulut tasaisiksi kuukausimaksuiksi?

Leasing- ja osamaksuratkaisuillamme voit jakaa investoinnin kustannukset jopa viidelle vuodelle. Hankinnan kustannukset jakautuvat tasaisesti, jolloin kulujen ennustettavuus, hallinta ja vertailtavuus investoinnin generoimaa tuottoa vasten helpottuvat.

Miten voisin vauhdittaa yritykseni myyntiä tarjoamalla OPn rahoitusta asiakkailleni?

Myynnin rahoitus helpottaa ja nopeuttaa asiakkaan ostopäätöstä, lisää myyntiä sekä yksittäisen kaupan kannattavuutta. Lisäksi myynnin rahoittaminen pienentää yrityksesi riskiä ja nopeuttaa kassavirtaa.

Myyjäliikkeenä voit tarjota asiakkaillesi rahoitusta ajoneuvojen sekä koneiden ja laitteiden hankkimista varten. Myyjäyhteistyösopimuksen tehtyään myyjä voi tehdä rahoitushakemuksia kätevästi modernissa myyjäliikkeen verkkopalvelussa silloin, kun hänelle parhaiten sopii.

Milloin yritykseni tarvitsee pankkitakauksia?

Mikäli asiakkaasi edellyttää jonkin sopimusvelvoitteiden täyttämistä takauksella, voi osuuspankki antaa pankkitakauksen yrityksesi puolesta.

Pankkitakaus voidaan antaa mm. toimituksen, kauppahinnan maksun, takuuajan tai muun sopimusvelvoitteen täyttämisen vakuudeksi. Pankkitakaus on pankin yrityksesi puolesta kotimaisen tai ulkomaisen sopimuskumppanisi (edunsaaja) hyväksi antama takaussitoumus, jossa pankki takaajana sitoutuu rahamääräiseen vastuuseen yrityksesi puolesta.

Pankkitakaus edellyttää rahoituspäätöstä pankistasi.

Mitä tarkoittaa välitettävä takaus/takuu?

OPn suora takaus/takuu lähetetään edunsaajan pankkiin (avisoivaan pankkiin) swiftitse. Avisoiva pankki välittää OPn takauksen/takuun edunsaajalle ilman muuta vastuuta puoleltaan vahvistaen kuitenkin edunsaajalle, että takaus/takuu on OPta sitova. Avisoiva pankki perii takauksen/takuun välittämisestä palkkion.

Mikä on toimeksiantotakaus/-takuu?

OP pyytää kirjeenvaihtajapankkiaan edunsaajan maassa antamaan OPn vastatakuuta vastaan varsinaisen takauksen/takuun edunsaajalle. Toimeksiantotakaus/-takuu –kuviossa syntyy kahden pankin kulut (OPn ja kirjeenvaihtajapankin).

Mikä ero on omavelkaisella takauksella ja demand-takuulla?

Omavelkaisessa takauksessa takaaja on velvollinen maksamaan takauksen perusteella vain, mikäli taattava on siihen velvollinen taustalla olevan kauppasopimuksen mukaan. Omavelkaiset takaukset ovat yleisesti käytettyjä vakuuksia kotimaassa. Demand-takuussa takaajalla syntyy maksuvelvoite, kun edunsaaja on esittänyt takuuehtojen mukaisen maksuvaatimuksen. Demand-takuu taustalla olevasta kauppasopimuksesta riippumaton sitoumus. Demand-takuita käytetään yleisesti ulkomaan kaupassa.

Mitä tarkoittavat tasaerä, tasalyhennys ja muuttuva annuiteetti?

Tasaerälyhenteisessä lainassa maksetaan koko laina-ajan saman suuruista maksuerää, joka sisältää lyhennyksen ja koron. Korkojen noustessa laina-aika pitenee ja korkojen laskiessa laina-aika puolestaan lyhenee.

Tasalyhenteisessä lainassa lyhennyksen määrä on aina vakio. Lyhennyksen lisäksi maksettavan koron määrä vaihtelee. Maksuerä on laina-ajan alussa suurempi ja laina-aika pysyy muuttumattomana.

Muuttuvassa annuiteetissa lainan maksuerä muuttuu vain koronmuutoksen yhteydessä. Jos korko nousee, maksuerä suurenee, ja jos korko laskee, maksuerä pienenee. Laina-aika pysyy muuttumattomana.

Miten valmistaudun rahoitusneuvotteluun?

Rahoitushankkeesta on hyvä kerätä kattavasti tietoa, jotta asiasi käsittely saadaan pankissa nopeasti alkuun.

Pankki tarvitsee rahoitusneuvottelua varten selvityksen, mihin rahoitusta haetaan. Mikäli yrityksesi on vasta aloittamassa toimintaa, tulee yrityksellä olla liiketoiminta- ja budjettisuunnitelma, jonka pohjalta pankki arvioi yrityksen toimintamahdollisuuksia ja rahoituskelpoisuutta.

Toimivalta yritykseltä edellytetään tuoreimpia tilinpäätöstietoja, joista tulee näkyä myös menneet tilinpäätösvuodet. Jos tilinpäätöksestä on kulunut yli 6 kuukautta, voidaan tarvita myös kirjanpitoajo tai välitilinpäätös.

Lisäksi yrityksen on hyvä tehdä rahoitushankkeesta toimintasuunnitelma, josta ilmenee rahoituksen vaikutukset yrityksen tulevaisuuteen ja kannattavuuteen. Pankki tarvitsee myös yksityiskohtaiset tiedot tarjottavista vakuuksista.

Pankkisi ohjeistaa sinua ajanvarauksen ja neuvottelun yhteydessä, mikäli rahoitushankkeesta tarvitaan lisätietoja.

Mitä korkovaihtoehtoja lainaan on tarjolla ja miten voin suojautua koronnousulta?

Lainasi viitekorkona käytetään useimmiten euribor-korkoa. Voit sitoa lainasi myös haluamaksesi ajaksi myös kiinteäksi.

Suositeltava tapa suojautua koronnousulta on liittää yrityksesi lainaan korkokatto tai korkoputki.

Haluan rahoitustarjouksen, kuinka se tapahtuu?

Jos sinulla on käytössäsi op.fi verkkopalvelu yrityksille tai OP-yritysmobiili voit lähettää yrityksen luottohakemuksen pankkiin tätä kautta.

Voit myös olla yhteydessä omaan osuuspankkiisi tai lähimpään konttoriin ajanvarausta varten. Varauksen voit tehdä soittamalla tai lähettämällä viestin verkkopalvelussamme.
Nopeuttaaksesi asian käsittelyä, voit antaa jo varauksen yhteydessä tarkemmat tiedot rahoitushankkeestasi.