Mitä yhteistä on sijoitusvakuutuksella ja kapitalisaatiosopimuksella?
OP Sijoitusvakuutuksen tai OP Säästösopimuksen kautta säästät varoja tulevaisuutta varten. Voit aloittaa vakuutussäästämisen halutessasi pienellä summalla ja säästää kuukausittain tai tehdä silloin tällöin yksittäisiä sijoituksia. Molemmat ovat pitkäaikaisia säästämisen ja sijoittamisen muotoja, jotka kuitenkin joustavat tavoitteidesi tai elämäntilanteesi muuttuessa.
Sekä sijoitusvakuutuksen että kapitalisaatiosopimuksen sijoituskohdevalikoima on samanlainen. Voit vaihtaa valitsemiasi sijoituskohteita digipalveluissa maksutta ja nostaa säästöjäsi osittain tai kokonaan milloin vain. Tuottoa verotetaan vasta, kun nostat säästöjäsi.
Mitä eroa on sijoitusvakuutuksella ja kapitalisaatiosopimuksella?
Sijoitusvakuutus on voimassa siihen asti, kun täytät 100 vuotta. Kapitalisaatiosopimus on voimassa enintään 30 vuotta sopimuksen avaamisesta tai siihen asti, kun täytät 100 vuotta. Voit kuitenkin halutessasi tehdä nostoja sijoitusvakuutuksesta tai kapitalisaatiosopimuksesta milloin vain.
Tuotteiden suurin ero on se, että sijoitusvakuutus sisältää kuolintapausturvan, kun taas kapitalisaatiosopimukseen sitä ei sisälly. Sijoitusvakuutuksessa valitset siis edunsaajan, jolle säästösumma maksetaan, kun säästöaika päättyy ja edunsaajan, jolle säästösumma maksetaan, jos menehdyt. Kapitalisaatiosopimuksessa puolestaan säästösumma maksetaan säästöajan päättyessä sinulle itsellesi tai kuolintapauksessa osaksi kuolinpesän varallisuutta. Vakuutuksenottajan kuollessa kapitalisaatiosopimus jatkuu, kun taas sijoitusvakuutus päättyy.
Sijoitusvakuutuksen avulla voit tehdä perintösuunnittelua edunsaajamääräyksellä ja siirtää varallisuutta ilman testamenttia valitsemillesi edunsaajille. Edunsaajat saavat vakuutuskorvauksen nopeasti käyttöönsä usein jo ennen perunkirjoitusta.
Kapitalisaatiosopimus mahdollistaa ylisukupolvisen varallisuussuunnittelun.
Vertaile OP Sijoitusvakuutuksen ja OP Säästösopimuksen ominaisuuksia
|
|
OP Sijoitusvakuutus |
OP Säästösopimus |
|---|---|---|
|
Kuinka pitkä on vakuutusaika? |
Vakuutuksenottajan 100 vuoden ikään |
Enintään 30 vuotta ja enintään vakuutuksenottajan 100 vuoden ikään |
|
Millainen kuolintapausturva vakuutukseen sisältyy? |
100 % vakuutussäästöistä |
Ei kuolintapausturvaa |
|
Jatkuuko voimassaoleva vakuutus, jos menehdyn? |
Ei |
Kyllä |
|
Mitä vakuutussäästöille tapahtuu, jos vakuutuksenottaja menehtyy? |
Vakuutussäästö maksetaan kuolemantapauskorvauksen edunsajaamääräyksen mukaisesti valitulle edunsaajalle |
Vakuutus siirtyy osaksi kuolinpesän varallisuutta |
|
Mitä sijoituskohteita voin valita vakuutukseen? |
OP-rahastoja, OP Henkivakuutuksen sijoituskoreja ja struktruroituja sijoitustuotteita |
OP-rahastoja, OP Henkivakuutuksen sijoituskoreja ja struktruroituja sijoitustuotteita |
|
Miten voin vaihtaa sijoituskohteita? |
Digipalveluissa maksutta |
Digipalveluissa maksutta |
|
Milloin voin nostaa säästöjäni vakuutuksesta? |
Milloin vain joko osittain tai kokonaan |
Milloin vain joko osittain tai kokonaan |
|
Maksaako säästöjen nostaminen? |
Ei, kun sopimuksesi on ollut voimassa yli 3 vuotta. Ensimmäisen kolmen vuoden aikana nostokulu on ilmoitettu prosenttiosuus nostettavasta säästösummasta tai vähintään 50 €: 1–12 kk, 3 % 13–24 kk, 2 % 25–36 kk, 1 % yli 36 kk, 0 % |
Ei, kun sopimuksesi on ollut voimassa yli 3 vuotta. Ensimmäisen kolmen vuoden aikana nostokulu on ilmoitettu prosenttiosuus nostettavasta säästösummasta tai vähintään 50 €: 1–12 kk, 3 % 13–24 kk, 2 % 25–36 kk, 1 % yli 36 kk, 0 % |
|
Milloin tuottoa verotetaan? |
Säästöjen noston yhteydessä |
Säästöjen noston yhteydessä |
|
Miten verotetaan? |
Takaisinostettaessa: Pääoma on vakuutuksenottajalle veroton. Tuotto verotetaan pääomatulona. Sopimuksen erääntyessä: Sijoitusvakuutuksen tuotto on aina verotettavaa pääomatuloa riippumatta siitä, kenelle se maksetaan. Pääoma on vakuutuksenottajalle veroton. Pääoma verotetaan lahjaveron mukaan, jos edunsaajana on lähiomainen. Jos säästöt maksetaan muulle kuin vakuutuksenottajalle tai lähiomaiselle, korvaus on kokonaan veronalaista pääomatuloa. Kuolemantapauksessa: Vakuutuskorvaus on edunsaajana olevalle lähiomaiselle perintöverotettavaa. Vakuutuskorvaus on veronalaista pääomatuloa, jos edunsaaja ei ole vakuutetun lähiomainen. Jos vakuutuskorvaus maksetaan vakuutetun kuolinpesälle, siitä tulee osa perintöveron alaista kuolinpesän varallisuutta. |
Takaisinostettaessa: Pääoma on vakuutuksenottajalle veroton. Tuotto verotetaan pääomatulona. Sopimuksen erääntyessä: Pääoma on vakuutuksenottajalle veroton. Tuotto verotetaan pääomatulona. Kuolemantapauksessa: Kapitalisaatiosopimus ei sisällä edunsaajaa eikä sopimus pääty vakuutuksenottajan kuollessa. Kuolemantapauksessa kapitalisaatiosopimus siirtyy kuolinpesän omistukseen ja kuolinpesän osakkaat voivat jatkaa siihen säästämistä, nostaa osan tai vaikka lopettaa sopimuksen kokonaan. |
|
Mitä hoitokuluja minulle tulee? |
Hoitokulu 0,4 % vuodessa 82 500 €:oon asti ja 0,2 % vuodessa 82 500 €:a ylittävältä osalta. Neljännestä vuodesta lähtien hoitokulu vähintään 1,65 € kuukaudessa |
Hoitokulu 0,4 % vuodessa 82 500 €:oon asti ja 0,2 % vuodessa 82 500 €:a ylittävältä osalta. Neljännestä vuodesta lähtien hoitokulu vähintään 1,65 € kuukaudessa |
|
Kerryttääkö vakuutus OP-bonuksia? |
Kyllä |
Kyllä |
Kenelle sijoitusvakuutus ja kapitalisaatiosopimus sopivat?
OP Sijoitusvakuutus sopii erityisesti sinulle, joka haluat kartuttaa säästöjä pitkällä aikavälillä ja siirtää varallisuutta ilman testamenttia valitsemillesi edunsaajille. Jos perintösuunnittelu on sinulle ajankohtaista, voi sijoitusvakuutus olla sinulle hyvä valinta.
OP Säästösopimus sopii erityisesti sinulle, joka haluat rakentaa itsellesi sopivan sijoituskohdekokonaisuuden ja kerryttää säästöjä itsellesi.
Valitsemasi sijoituskohteet, tuottotavoite ja riskinottohalukkuus voivat vaikuttaa vakuutussäästämisen kokemuksiin. Suositeltavaa on perehtyä eri vaihtoehtoihin ja valita omaan tilanteeseen sopivat ratkaisut.
Tutustu sijoitusvakuutukseen ja kapitalisaatiosopimukseen tarkemmin!