Då ditt företag har beslutat att sträva efter tillväxt eller att investera behövs tämligen ofta som stöd för tillväxten, utöver eget kapital och inkomstfinansiering, främmande kapital, finansiering i form av eget kapital eller bäggedera. Enkelt förklarat är främmande kapital skuld, medan finansiering i form av eget kapital är en placering av en finansiär.
Det finns många alternativ för att finansiera tillväxt och investeringar. Då ditt företag väljer finansieringsform är de viktigaste kriterierna finansieringens tillgänglighet, hur länge det finns finansieringsbehov, vad finansieringen kostar och om det till exempel är möjligt att göra extra avbetalningar på lånet under lånetiden.
Banklån
Den allmännaste tillväxtpotentialen och källan till främmande kapital är ett banklån från den egna banken, som företaget ska betala tillbaka enligt de lånevillkor och den betalningsplan som avtalats. Banken utvärderar ditt företags ekonomiska ställning, betalningsförmåga och framtidsutsikter samt kräver säkerheter av företaget innan lånet beviljas.
Som säkerhet för lånet duger realsäkerheter, alltså egendom som är värd pengar och pantsätts som säkerhet för lånet. Som säkerhet duger alltså till exempel en affärs- eller industrifastighet, ditt företags lösöre, arbetsmaskiner, din egen bostad, fritidsbostad eller placeringstillgångar.
Du kan som säkerhet även använda en borgensförbindelse, då till exempel företagaren själv eller en annan kreditvärdig person är borgensman och förbinder sig till att betala bort lånet ifall företaget inte klarar det. Du kan också få Finnvera som borgenär. Då du får lånebeslutet hjälper banken dig med ansökan om en borgen hos Finnvera.
Läs mer om företagslån och lämna en finansieringsansökan
Finansieringslimit
En finansieringslimit är en lösning för ett företags behov av driftskapital och för att finansiera kortvariga investeringar. En finansieringslimit lämpar sig väl till exempel för att jämna ut säsongsvariationer. För att du ska få en finansieringslimit ska ditt företag ha ett etablerat kassaflöde, beredskap att betala tillbaka lånet samt säkerheter.
Banken och företaget ingår ett tidsbestämt avtal om finansieringslimit, i vilket det avtalas om användningen av finansieringslimiten, villkor och belopp. Inom ramarna för det här avtalet kan företaget ta ut kredit enligt sina behov. Då kunden betalar tillbaka kredit till banken frigörs samtidigt samma belopp kredit att användas på nytt.
Företagskonto med kredit
Det är möjligt att ansluta en kredit med ränta till företagskontot, vilket ger ditt företag driftskapital för kortvariga och säsongsbetonade finansieringsbehov. Företaget kan använda kredit på kontot upp till det avtalade maximala beloppet. Kassaflöde till kontot minskar ditt företags kreditsaldo. Kreditens pris består av referensränta, marginal och limitprovision, som fastställs när man avtalar om kontolimiten. Du betalar ränta för den del av krediten som utnyttjas.
Läs mer om företagskonto med kredit
Avbetalning
Avbetalning är en finansieringsform med vilken du kan skaffa till exempel en dator eller bil till ditt företag. Vid avbetalning fungerar anskaffningen även som den huvudsakliga säkerheten. Ditt företag betalar säljaren för den köpta varan med på förhand bestämda poster, vanligtvis månatligen. När du köper på avbetalning kan det hända att du måste betala den första betalningsposten, alltså handpenningen, innan du får produkten. Ditt företag kan genast börja använda produkten och får genast äganderätten i bokföringen. Produkten övergår slutligt i ditt företags ägo då den sista avbetalningsposten är betald.
Leasing
Leasing är långvarigt hyrande av hyresobjektet och gör det enklare för företaget att investera. Leasing binder inte ditt företags kapital och det hyrda objektet fungerar som säkerhet för finansieringen. Ett företag kan genom leasing finansiera lösa anläggningstillgångar, såsom fordon, kontors- och butiksmöblemang, verktyg och produktionsanordningar. Leasing gör det också möjligt att uppdatera anläggningstillgångar regelbundet till nyare och effektivare anordningar.
I praktiken fungerar leasing på så vis att tillhandahållaren av leasing, till exempel andelsbanken, av säljaren köper det hyresobjekt ditt företag vill ha, till de villkor ditt företag och säljaraffären har avtalat och hyr det till ditt företag för en viss tid, vanligen 2-5 år. Kunden betalar månatligen hyra till banken tills leasingen upphör. Därefter kan företaget, beroende på leasinglösningen, returnera hyresobjektet, förlänga hyresavtalet, lösa in objektet till sig själv eller sälja objektet vidare.
Factoring
Factoring effektiverar ditt företags hantering av driftskapital. Företaget får tillgång till det kapital som är bundet i fakturor, oavsett fakturans förfallodag, genast då varorna är levererade till kunden. I tjänstehelheten factoring ingår dessutom kreditbevakning, reskontra, rapportering och kreditförsäkringstjänst, som skyddar företaget till exempel vid köparens insolvens.
Offentliga sektorns lån, borgen och stöd
Olika aktörer inom den offentliga sektorn vill vara med och möjliggöra finska företags hållbara tillväxt, investeringar och internationalisering genom att finansiera, garantera och stöda. Bakom en aktör inom den offentliga sektorn finns vanligtvis Europeiska Unionen eller finansiering som beviljas av finska staten. Den offentliga sektorns finansiärer är till exempel regionala utvecklingsföreningar, Business Finland, ELY-centralerna och Finnvera.
Ett lån som beviljats av en aktör inom den offentliga sektorn ska betalas tillbaka till sitt fulla belopp och med ränta. För ett företag kostar det att få en borgensförbindelse, men den gör det möjligt att få lån från den egna banken. Stöd är en finansieringsform som kan fås utöver egen finansiering och som inte behöver betalas tillbaka.
Finansiering i form av eget kapital
Finansiering i form av eget kapital är en placering och som namnet säger räknas det till aktiebolagets egna kapital. Det vanligaste sättet att samla finansiering i form av eget kapital är en avgiftsbelagd aktieemission, där finansiering söks av antingen befintliga eller nya aktieägare.
Andra finansieringsalternativ i form av eget kapital är bland annat optioner, konvertibelt skuldebrevslån och ökning av aktiekapitalet. Optioner berättigar den som får optionsrätt, vanligtvis företagets ledning, att teckna aktier i bolaget en förutbestämd dag till ett förutbestämt pris, ifall villkoren som avtalats i optionen uppfylls. Ett konvertibelt skuldebrevslån innehåller bytesrätt till aktier i företaget. Ett konvertibelt skuldebrevslån saknar vanligtvis säkerhet och dess ränta är ofta fast. Ett konvertibelt skuldebrevslån brukar betalas tillbaka på en gång. Konvertibla skuldebrevslån används särskilt i ett företags tillväxtfas. En ökning av aktiekapitalet utan att emittera nya aktier sker då aktieägarna placerar i bolaget i proportion till sitt innehav.
Även finansiering som skaffas från riskkapitalplacerare är i form av eget kapital. Riskkapitalplacerare är i talspråk även kända som businessänglar och ängelplacerare, med lång erfarenhet av företagande i sitt eget vanligtvis redan sålda företag. För att få en riskkapitalplacering måste företagets ägare vara beredda att ge riskkapitalplaceraren en andel i bolaget i gengäld för finansieringen och risken. Riskkapitalplacering saknar säkerhet. Aktiva riskkapitalplacerare hämtar med sin placering kunnande och nätverk till bolagets styrelse. En passiv riskkapitalplacerare hämtar i huvudsak finansiellt kapital till företaget. Riskkapitalplacerare får sin belöning när företaget är framgångsrikt och stiger i värde.
För artikeln intervjuades bankdirektör Jere Hakala från OP Etelä-Pirkanmaa.
