Vaasan Osuuspankin tulostaso pysyi hyvänä

Toimitusjohtaja Ulf Nylund pitää tulosta erinomaisena. Tulosparannus johtui hänen mukaansa erityisesti luottojen arvonalennusten pysähtymisestä ja vähäisestä korkokatteen noususta.

– Korot alkoivat laskea vuoden 2024 jälkipuoliskolla ja ne näyttävät jatkavan laskemistaan tänä vuonna. Muun muassa tämän vuoksi liikevoitto on todennäköisesti pienempi vuonna 2025, Nylund sanoo.

Miinuspuolelta Ulf Nylund toteaa, että palkkiotuotot vähenivät 11,3 prosenttia viime vuonna. Väheneminen johtui pääasiassa siitä, että pankki tarjosi omistaja-asiakkailleen päivittäiset pankkipalvelut ilmaiseksi koko vuoden 2024 ajan sisältäen tilin, verkkotiliotteen, 1–2 korttia sekä verkkopalvelun op.fi. Tämän lisäksi pankin kustannukset kasvoivat muun muassa joihinkin pankin toimistokiinteistöihin tehtyjen noin 1,06 miljoonan euron alaskirjausten sekä pankin hallintohenkilöstön kasvun seurauksena.

Luotonkysyntä väheni

Suomen talouskasvu oli kovin hidasta katsausvuotena ja taloustilanne kaiken kaikkiaan heikkeni edellisvuoteen verrattuna. Hienoisista koronlaskuista ja laskevasta inflaatiosta huolimatta asiakkaiden tulevaisuudenusko ei kohentunut. Epävarmuus Suomessa ja maailmalla piti luotonkysynnän edelllisvuotta varovaisemmalla tasolla.

Asunto- ja yrityslainojen kysyntä oli suuren osan aikaa vuodesta 1,9 prosenttia edellistä vuotta suurempaa. Pankki myönsi uusia luottoja vuoden 2024 aikana 152,5 miljoonalla eurolla, joka on 11,0 miljoonaa euroa edellisvuotta vähemmän.
    
– Matala korkotaso painui historiaan vuoden 2023 aikana ja vuodesta 2024 tuli laskevien korkojen vuosi ainakin jälkimmäisen vuosipuoliskon aikana. Korot laskivat hitaasti, mutta varmasti, ja hiukan alle kolmen prosentin taso toteutui katsausvuoden aikana. Useiden asiantuntijoiden mielestä korkotaso putoaa noin 2,0–2,1 prosenttiin kesään 2025 mennessä. 

Järjestämättömät saatavat suhteessa antolainauksen määrään laskivat tasolle, joka oli huomattavasti vuotta 2023 matalampi. Taso oli hyvä, Ulf Nylundin mukaan. Yli 90 päivää erääntyneet järjestämättömät saatavat olivat vuoden lopussa 9,6 miljoonaa euroa, ja se oli 0,76 prosenttia luotto- ja takauskannasta. Järjestämättömiä saatavia oli siten 4,06 miljoonaa euroa vähemmän kuin vuonna 2023.

– Huomaa kuitenkin selvästi, että ajat ovat kovemmat niin yksityis- kuin yritysasiakkaille, Ulf Nylund sanoo.

Varovaisempaa volyymikasvua

Pankkitoiminta, joka käsittää pankin kaiken talletus-, antolainaus-, rahasto- ja vakuutustoiminnan, jatkoi kasvuaan, tosin hiukan varovaisemmin, ja se oli 2 687 miljoonaa euroa. Kasvua oli 2,3 prosenttia edellisvuoteen verrattuna. 

Vuoden 2024 aikana Vaasan Osuuspankin asiakkaat nostivat uusia asuntolainoja 71,5 miljoonalla eurolla, mikä on hiukan enemmän edellisvuoteen verrattuna (2023: 70,2 milj. e), ja Ulf Nylundin mukaan tasona melko tyypillinen Vaasan Osuuspankille. Asuntolainakanta kasvoi 4,8 prosentilla 588,0 miljoonaan euroon. Vuoden 2024 aikana nostetuista asuntolainoista 18,0 prosentille otettiin jonkin tyyppinen korkosuoja.

Pankin asiakkaat nostivat uusia lainoja yhteensä 152,5 miljoonalla eurolla, mikä on noin 11,0 miljoonaa euroa vähemmän edellisvuoteen verrattuna. Lainakanta kasvoi kokonaisuudessaan 1,1 prosenttia 1 169,8 miljoonaan euroon. Ulf Nylund pitää tätä hyvänä tuloksena, kun otetaan huomioon talouden tilanne, jota kuvastaa varovaisuus ja muutosneuvottelut useissa yrityksissä.

Vuoden 2024 aikana Vaasan Osuuspankin asiakkaat avasivat 203 uutta ASP-tiliä. Vuoden lopussa pankilla oli 1 326 aktiivista ASP-asiakasta.

Ennätysvuosi koko ryhmässä

Ulf Nylund toteaa vuoden 2024 olleen taloudellisesti haastava vuosi heikomman tulevaisuudenuskon ja eri puolella Suomea käytyjen muutosneuvotteluiden takia, mutta jonka positiivisena merkkinä oli korkojen alkanut laskeminen.

Haasteista huolimatta vuodesta tuli ennätysvuosi OP Ryhmälle. Osuuspankkien asiakkaat sijoittivat aktiivisesti ja vuoden aikana sijoitettiin säästö- ja sijoitustuotteisiin noin 4,7 miljardia euroa. Nettosijoitusten määrä oli noin 2,0 miljardia euroa. Vuosi 2024 oli korkosijoitusten vuosi. Suuri osa korkosijoituksista tehtiin korkorahastoihin ja pääomaturvattuihin tuotteisiin. Kotimainen pörssikehitys polki paikoillaan, kun taas amerikkalainen markkina kehittyi hyvin suotuisasti. Euroopan perspektiivistä katsottuna USA-pörssien arvo kohosi noin 35 prosenttia, josta noin 10 prosenttiyksikköä johtui dollarin vahvistumisesta euroon nähden.

OP Ryhmällä oli yhteensä 1 412 000 asiakasta, jotka omistivat rahasto-osuuksia. OP Ryhmä sai vuoden aikana 136 000 uutta rahastosijoittajaa. Jatkuvien rahastosäästösopimusten määrä kasvoi 164 700:lla.

– Moni asiakas haluaa rakentaa puskuria, kun ajat tuntuvat aiempaa epävarmemmalta. Myös osakesäästötilin suosio jatkui, Ulf Nylund toteaa.

Myös Vaasan Osuuspankin kehitys oli positiivinen. Säästö- ja sijoitustuotteiden myynti sekä yksityistalouksille että yrityssektorille kasvoi selvästi. Myynti kasvoi vuoden 2024 aikana 19,8 prosentilla vuoteen 2023 verrattuna. Jatkuvasti säästävien asiakkaiden määrä kasvoi voimakkaasti. Varakkaimpia asiakkaita palvelevan OP Private -yksikön asiakkaiden määrä kasvoi 4 prosenttia ja hallinnoidun pääoman määrällä mitattuna 16,11 prosenttia. Rahasto-osuuksiin ja pääomaturvattuihin tuotteisiin sijoittaminen kasvoi eniten. 

Pankin tuotto-osuuksien myynnissä onnistuttiin myös hyvin. Uusia osuuksia merkittiin noin 1,6 miljoonalla eurolla. 

Vaasan Osuuspankin yritysasiakassektorin toiminta kehittyi selkeästi positiivisesti myös vuoden 2024 aikana. Kasvutahti oli hyvä. Yritysten säästö- ja sijoitusvolyymi kasvoi 18,0 prosentilla. Lainakanta pieneni kuitenkin 2,3 prosenttia ja on nyt 507,7 miljoonaa euroa. 

– Pankin yritysasiakassektorin yhä aktiivisena jatkunut toiminta tuotti tulosta ja yritämme pitää toiminnan vilkkaana myös vuoden 2025 aikana, Ulf Nylund sanoo.

Merkittäviä omistajaetuja

Asiakasmäärä kasvoi hyvin myös vuoden 2024 aikana: pankki sai yhteensä 2 058 uutta asiakasta – osaksi Korsnäsin Osuuspankin yhdistymisen seurauksena. Pankin omistaja-asiakkaiden määrä lisääntyi 729:llä ja omistaja-asiakkaita on nyt Vaasan Osuuspankin 51 185 asiakkaasta 32 285. Omistaja-asiakkaiden bonusedut olivat joulukuun lopussa 3 415 996 euroa. Vuoden 2024 vaihteen kynnyksellä pankki päätti tukea omistaja-asiakkaitaan antamalla heille 40 prosenttia enemmän bonuksia. Tämä tarkoittaa sitä, että omistaja-asiakkaat saavat tänä vuonna bonuksia 638 330 euroa viime vuotta enemmän.

Omistaja-asiakkaat voivat käyttää bonuksiaan muun muassa pankkipalveluiden maksamiseen, lakipalveluihin ja Pohjolan vakuutusmaksuihin. Pohjolan vakuutusmaksuihin ne käyttivät yhteensä 2 720 000 euroa vuoden 2024 aikana. Toisena omistaja-asiakasetuna pankki ei peri maksua arvo-osuustilin avaamisesta. Myös osakesäilytys on ilmaista. 

Vuoden vaihteeseen mennessä omistaja-asiakkaat olivat sijoittaneet 51,1 miljoonaa euroa Vaasan Osuuspankin tuotto-osuuksiin. Vuonna 2024 pankin tavoitteena on maksaa tuotto-osuuksille korkoa 5,5 prosenttia, mikä on yhteensä 2 773 547 euroa. Ulf Nylundin mukaan tämä on huomattava omistaja-asiakasetu.

– Vuonna 2025 maksamme edelleen 40 prosentin lisäbonuksen ja annamme ilmaiseksi päivittäiset pankkipalvelut kaikille uskollisille omistaja-asiakkaillemme. Tämä tarkoittaa sitä, että maksamme noin miljoonan euron arvoisen lisäbonuksen, hän kertoo. 

– Tämä on meidän tapamme huomioida uskolliset omistaja-asiakkaamme. Me maksamme takaisin rahaa asiakkaillemme silloin, kun pankilla menee hyvin. Syystä voimme sanoa, että tuemme omistaja-asiakkaiden arkea sekä sijoitusten ja rahan pysymistä Pohjanmaalla, Ulf Nylund sanoo.

Toimintavuoden aikana Vaasan Osuuspankki antoi tukea monille yhdistyksille, urheilu- ja kulttuuritaholle sekä kurssitoimintaan ja auttoi nuoria parantamaan taloustaitojaan yhteensä noin 100 000 eurolla.

– Tämä on huomattava summa alueen kehittämiseksi ja mahdollisuudeksi harjoittaa täällä korkealaatuista toimintaa, Ulf Nylund sanoo.

Tämän lisäksi pankki maksoi – nyt jo seitsemänä perättäisenä vuotena – kahden viikon palkan 25 nuorelle, jotka työskentelivät jossain paikallisessa yhdistyksessä. Pankki on myös tukenut aktiivisesti alueen yrittäjiä keskittämällä hankintojaan paikallisiin palveluihin ja tuotteisiin. Tämän lisäksi se on arponut pääsylippuja omistaja-asiakkaidensa kesken paikallisiin kulttuuritapahtumiin. Pankki tuki rahallisesti eri hyväntekeväisyyskohteita yhteensä noin 83 500 eurolla.

Tämän lisäksi OP Ryhmä, Vaasan Osuuspankki mukaan lukien, on luvannut antaa lahjana jokaiselle vuoden 2025 aikana syntyneelle vauvalle 100 euron arvoisen OP Ensisijoituksen OP-Maailma Indeksi -sijoitusrahastoon. OP Ensisijoitus on ensimmäinen askel pitkäaikaiseen säästämiseen ja sijoittamiseen. Mikäli Suomessa syntyy yhtä monta lasta vuonna 2025 kuin edellisvuonna, noin 43 000 lasta, tietää tämä OP Ryhmälle 4,3 miljoonan euron satsausta. Vaasan Osuuspankin toiminta-alueella on viime vuosina syntynyt keskimäärin noin 1 000 lasta, mikä tarkoittaisi pankin osuutena 100 000:aa euroa.

 – Tämä on jälleen todiste siitä, että me tuemme yhteiskuntaa ja paikallisuutta, Ulf Nylund korostaa.

Mielenkiintoinen, mutta tuulinen tulevaisuus

Sekä Euroopan että Suomen talouskasvu oli negatiivinen suureksi osaksi vuotta 2024 ja suuntaus tuntuu jatkuvan vuoden 2025 alun aikana. Viimeisimmät ennusteet osoittavat, että kasvu vuoden 2025 aikana hädin tuskin ylittää nollatason.

Ulf Nylundin mukaan alkuvuodesta 2025 tulee melko kiinnostava, kun korkotasot ovat tavanomaisemmalla 2 prosentin tasolla, inflaatio vähenee ja hinnankorotukset pienenevät.

– Levottomuudet maailmalla tuntuvat kuitenkin jatkuvan kiihtyvällä tahdilla, minkä vuoksi vuodesta voi tulla tuulinen ja haastava monella tapaa.

 – Pankin henkilökunta on tehnyt jälleen loistavaa työtä ja panostanut henkilökohtaiseen palveluun vuoden aikana. Pankille on tärkeää huolehtia nykyisistä asiakkaistaan hyvin. Henkilökunta ansaitsee kaiken kunnian, Ulf Nylund korostaa.

Hän sanoo, että Vaasan Osuuspankki vahvana paikallisena toimijana näkee monia uusia mahdollisuuksia vuoden 2025 aikana. 

– Siksi suhtaudumme varovaisen optimistisesti vuoteen 2025 taivaalla häämöttävistä huolen pilvistä huolimatta.

Vaasan Osuuspankki lukuina 1–12/2024