Asuntolaina
Asuntolaina elämäsi kotiin-
Hae asuntolainaa vaivattomasti verkossa
Pyydä lainatarjous verkossa. Voit myös selvittää lainahakemuksella, paljonko saisit asuntolainaa, jo ennen lainatarjouksen pyytämistä.
-
Hyödy OP-bonuksista ja alennuksista
Osuuspankin omistaja-asiakkaana voit saada asuntolainastasi jopa satojen eurojen arvosta OP-bonuksia. Lisäksi saat tuntuvat alennukset pankkipalveluista ja vakuutuksista sekä uudistuneet sijoittamisen edut.
-
Turvallinen ja joustava asuntolaina
Kun lainasi on turvattu yllättäviltä muutoksilta, voit keskittyä itse elämään. Korkokatolla ja Takaisinmaksuturvalla suojaat oman ja perheesi talouden vaivatta.
-
Pyydä lainatarjous helposti myös toisen pankin tunnuksilla
Asuntolainan hakeminen on sujuvaa, vaikka olisit toisen pankin asiakas. Lainatarjous ei sido ottamaan lainaa meiltä, se on vasta tarjouspyyntö.
Aloita asuntolainan
hakeminen verkossa
Haluatko vahvistaa yhteisen asuntolainahakemuksen?
Tarvitset asuntolainan hakemiseen verkkopalvelutunnukset. Jos sinulla ei ole minkään pankin tunnuksia, ota yhteyttä asiakaspalveluun.
Aloita asuntolainan
hakeminen verkossa
Haluatko vahvistaa yhteisen asuntolainahakemuksen?
Asuntolainan hakeminen
Asuntolainan hakeminen alkaa aina digitaalisella lainahakemuksella, haetpa lainaa yksin tai yhdessä toisen kanssa. Näin lainanhaku etenee:
-
Tee ja lähetä lainahakemus verkossa
-
Saat alustavan lainatarjouksen viipymättä tai me otamme sinuun yhteyttä
-
Käyt kanssamme lainaneuvottelun, jossa käydään läpi mm. hakemuksella antamasi tiedot ja lainan vakuudet
-
Saat pankkia sitovan lainatarjouksen
Voit hakea asuntolainaa asunnon ostamiseen, rakentamiseen tai tontin ostamiseen. Asunto voi olla vakituinen koti, vapaa-ajan asunto eli mökki tai sijoitusasunto. Hae asuntolainaa myös silloin, kun tarvitset lainaa asunnon peruskorjaukseen.
Suunnitteletko tekeväsi asuntoon pintaremonttia tai isoja hankintoja? Niiden rahoittamiseen sopii vakuudellinen pankkilaina, joka on edullinen vaihtoehto muihin kulutusluottoihin verrattuna. Näitäkin suunnitelmia on hyvä käydä läpi jo asuntolainaneuvottelussa.
Elä huoletta asuntolainasi kanssa
Asunto on monen suomalaisen suurin sijoitus. Kun pankkiasiat hoituvat, arki on sujuvaa ja asuntolainaa voi maksaa pois huoletta. Osuuspankin omistaja-asiakkaana saat hyötyjä läpi elämän ja etuja elämäsi tärkeimpiin asioihin. Asuntolainasi kerryttää OP-bonuksia, joita käytetään esimerkiksi uuden kotisi vakuutuslaskuihin. Saat myös tuntuvat alennukset pankkipalveluista ja vakuutuksista sekä uudistuneet sijoittamisen edut.
Turvallinen asuntolaina, joka joustaa
Lainanottajan on hyvä varautua muutoksiin omassa elämässä ja maailmassa sen ympärillä. Talouden turvat antavat sinulle mielenrauhaa tulevalta. Korkokatolla varmistat, ettei lainasi kuukausierä kasva liian korkeaksi korkojen noustessa. Lainan takaisinmaksuturva auttaa huolehtimaan kuukausierän maksamisesta, jos joudut työttömäksi, työkyvyttömäksi tai vammaudut pysyvästi. Se auttaa läheisiäsi selviämään lainasta myös silloin, jos menehdyt äkillisesti. Asuntolainamme joustaa elämäntilanteesi mukaan – voit pitää taukoa lainan lyhennyksistä tarvittaessa lyhennysvapaan avulla.
Milloin kannattaa hakea asuntolainaa ja pyytää lainatarjous?
Asuntolainaa kannattaa hakea hyvissä ajoin. Pyydä lainatarjous jo silloin, kun vasta kartoitat kiinnostavia asuntoja ja asuinalueita. Voit hakea asuntolainaa, vaikka et tiedä vielä tarkasti, minkä asunnon aiot ostaa tai mitä vakuuksia lainaasi voi käyttää. Lainatarjous ei sido ottamaan asuntolainaa meiltä, se on vasta tarjouspyyntö!
Voinko saada asuntolainaa, jos…?
Pohditko, miten oma taloudellinen tilanne tai elämäntilanne vaikuttaa mahdollisuuksiisi saada asuntolainaa? Tee ensin lainahakemus, koska sen avulla voimme perehtyä juuri sinun tilanteeseesi. Hakemuksen saatuamme olemme sinuun yhteydessä, käymme antamasi tiedot läpi kanssasi ja vastaamme kysymyksiisi. Yleisesti ottaen asuntolainan saaminen edellyttää muun muassa riittävää maksukykyä ja hyväksyttäviä vakuuksia lainalle. Tarkistamme myös hakijan luottotiedot.
Lainalaskuri on oiva apu asuntolainan kustannusten suunnitteluun. Asuntolainalaskurilla testaat helposti, miten asuntolainasi kuukausierä muuttuu, kun korot nousevat ja laina-aika pitenee tai lyhenee.
Pyydä lainatarjous hyvissä ajoin
Lainaneuvottelun jälkeen saat pankkia sitovan lainatarjouksen. Silloin pankki on sitoutunut myöntämään lainaa tietynlaiseen asuntoon lainaneuvottelussa sovituilla ehdoilla. Alustavan lainatarjouksen avulla asunnosta voi tehdä vain ehdollisen ostotarjouksen. Se tarkoittaa, että ostotarjouksen ehtona on rahoituksen järjestyminen.
Joskus sopivan asunnon löytäminen vie aikansa, vaikka lainatarjous polttelee jo takataskussa. Kun sopiva asunto löytyy, voit tehdä siitä sitovan ostotarjouksen varmistettuasi ensin meiltä, että asuntoa voidaan käyttää lainan vakuutena.
Lainaneuvottelu ja asuntokaupat etänä tai pankissa
Lainaneuvottelu käydään puhelimessa, verkossa tai pankissa toiveidesi mukaan. Silloin varmistetaan, että lainallesi löytyy pankin hyväksymät vakuudet ja käydään läpi hakemuksella antamasi tiedot sekä lainanmaksun turvaamisen vaihtoehdot. Neuvottelun päätteeksi saat pankkia sitovan lainatarjouksen.
Kun sopiva asunto löytyy, voit allekirjoittaa lainasopimukset omilla verkkopalvelutunnuksillasi ilman konttorissa käyntiä. Myös asuntokaupat voidaan hoitaa digitaalisten palveluiden avulla ajasta ja paikasta riippumatta.
Esimerkkilaskelma: asuntolaina on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko 170 000 euron lainalle 20 vuoden maksuajalla on 1,10 %, kun lainan korko on 12 kuukauden euribor + 1,00 % (1,00 % 2/2022) ja lainasta peritään kuukausittainen luotonhoitomaksu 2,50 euroa, sekä lainan noston yhteydessä 680 euron kertaluotoinen toimitusmaksu. Arvioitu lainan kokonaiskustannus on 189 175,11 euroa. Laskelma on tehty olettaen, että laina on nostettu kokonaan, lainan korko sekä maksut ja palkkiot pysyvät samana koko laina-ajan ja luotto maksetaan takaisin 782,90 euron tasaerissä kuukauden välein. Lainan myöntää osuuspankki.
Korot ovat tällä hetkellä poikkeuksellisen alhaalla. Voit varautua korkojen nousuun etukäteen sopimalla lainallesi esimerkiksi korkokaton.
Pitkä kiinteä korko
Pitkä kiinteä korko on ainutlaatuinen suoja asuntolainan korolle koko laina-ajalle, jopa 25 vuodeksi. Voit saada sen vain Osuuspankin omistaja-asiakkaana. Halutessasi maksat kiinteäkorkoisen asuntolainasi ennenaikaisesti pois ilman lisäkustannuksia.
Korkokatto
Ottamalla lainaasi korkokaton varmistat, että lainasta perittävä korko ei nouse yli sovitun rajan. Lainasi korko voi silti laskea, jos yleinen korkotaso lähtee laskemaan. Korkokaton voi liittää niin uuteen kuin vanhaankin euriborkorkoiseen lainaan. Korkokaton voi maksaa osana lainan marginaalia tai kertamaksuna. Hintaan vaikuttavat lainamäärä, korkokaton taso ja voimassaoloaika sekä tilanne korkomarkkinoilla.
Lainallesi sovitaan sopiva kuukausierä ja lyhennystapa. Suositeltava asuntolainan laina-aika on enimmillään 20 vuotta. Lainan kuukausierän on hyvä olla enintään 35 % kuukausittaisista nettotuloistasi, ja maksukyvyn tulisi kestää myös korkojen nousu. Kuukausierä kannattaa mitoittaa niin, että voit säästää sen rinnalla tulevia tarpeitasi varten. Tarvittaessa voit saada lainallesi lyhennysvapaan jakson, jonka aikana maksat lainastasi pelkkiä korkoja.
Asuntolainan kokonaiskorko muodostuu viitekorosta sekä pankin hinnasta lainalle (marginaali). Valitsemalla asuntolainasi viitekoroksi esimerkiksi 12 kuukauden euriborin tiedät kokonaiskorkosi aina tarkalleen vuodeksi eteenpäin.
Yleisimmät lainan lyhennystavat ovat tasaerä ja muuttuva annuiteetti.
Lainan takaisinmaksun turvaaminen
Pitkän laina-ajan kuluessa voi sattua kaikenlaista. Luoton takaisinmaksuturva on tärkein vakuutus asuntolainan ottajalle. Voit saada sen niin uuteen kuin vanhaankin lainaan – yksilöturvana tai pariturvana lainakumppanisi kanssa.
Vakuutus auttaa sinua selviämään lainan kuukausierien maksamisesta sairastaessasi tai ollessasi työttömänä. Vakuutus maksaa koko jäljellä olevan lainan pois, mikäli vakuutettu menehtyy.
ASP- eli asuntosäästöpalkkiojärjestelmä on valtion luoma järjestelmä, jolla kannustetaan ja helpotetaan ensimmäisen oman asunnon hankintaa. Saat ASP:n kautta asuntosäästöillesi poikkeuksellisen hyvää korkoa ja lainan edullisilla ehdoilla.
Voit saada ASP-lainalle tai osalle siitä 10 vuoden ajan valtion korkotukea. Jos lainan korko ylittää korkotukiaikana 3,8 %, valtio maksaa 70 % tämän tason ylittävästä korosta. Korkotukilainalla on paikkakuntakohtaiset enimmäismäärät.
ASP-lainan vakuudeksi riittävät usein asunto ja valtiontakaus.
