– Suomalaisten sijoitusvarallisuuden keskittymisestä kertoo, että maakuntien osuuspankkien henkilöasiakkaiden osakevarallisuudesta lähes kaksi kolmannesta on yli 65-vuotiailla asiakkailla. Lisäksi osakesijoittajan keski-ikä pankissamme on 60 vuotta, sanoo OP Etelä-Pohjanmaan sijoitusjohtaja Jussi Lehtimäki.
Etelä-Pohjanmaan sijoittajat ovat keskimäärin hieman muuta maata vanhempia, sillä kaikkien OP:n henkilöasiakkaiden osakesijoittajien keski-ikä on 56 vuotta.
– Sijoitusvarallisuutta kertyy iän myötä sijoitusten arvonnousun, säästöjen ja esimerkiksi perintöjen seurauksena, joten tilastot eivät yllätä. Moni kuitenkin aloittaa sijoittamisen vasta hyvin myöhäisessä iässä, vaikka se olisi taloudellisesti mahdollista aikaisemmin. Näin korkean inflaation aikana ylimääräisiä varoja olisi hyvä olla muuallakin kuin tilillä, jossa rahoille ei ole mahdollista saada inflaation ylittävää tuottoa, sanoo Jussi Lehtimäki.
Lisäksi valtaosa osakesijoituksista on miesten tekemiä. Yli 60 prosenttia OP Etelä-Pohjanmaan henkilöasiakkaiden osakevarallisuudesta on miehillä ja hieman yli 40 prosenttia naisilla.
Rahastovarallisuus jakautuu hieman tasaisemmin. Kaikkien osuuspankkien rahastosijoittajien rahastovarallisuudesta 55 prosenttia on miehillä ja 45 prosenttia naisilla. Naispuolisia rahastosijoittajia on kuitenkin OP:lla miehiä enemmän, 52 prosenttia.
Vain harva tehnyt perintösuunnittelua
Sijoitusvarallisuuden kohdentuminen vanhemmille ikäryhmille tarkoittaa, että sijoitusvaroja siirtyy paljon perintönä jälkipolville. Tilastokeskuksen väestöennuste kertoo, että perinnönjakojen lukumäärän huippu olisi vuonna 2043.
– Tästä huolimatta hyvin harva on tehnyt perintösuunnittelua. Moni ei esimerkiksi ole tehnyt edunvalvontavaltuutusta, jonka avulla voi päättää, miten ja kuka hoitaa omia juoksevia raha-asioita, jos oma toimintakyky yhtäkkiä laskee. Valtuutuksella myös sijoitusten hoitamiseen liittyvät asiat voisi sopia etukäteen, jatkaa Lehtimäki.
– Osittain edunvalvontavaltuutukseen liittyy edelleen virheellisiä mielikuvia – oleellista on huomata, että valtuutus astuu voimaan ainoastaan tilanteissa, joissa sille ilmenee tarvetta, ja silloinkin lääkärinlausunnon kautta. Joskus asiakkaat mieltävät asiakirjan luonteen jollain lailla vähentävän toimivaltaa tekopäivästä lähtien – joka ei siis pidä lainkaan paikkaansa, huomauttaa Lehtimäki.
Edunvalvontavaltakirjassa määritellään ne asiat, joita valtuutus koskee sekä nimetään henkilö, jolle valtuutus halutaan antaa. Edunvalvontavaltuutus ei suoraan poista henkilön omaa oikeustoimikelpoisuutta. Edunvalvontavaltuutuksesta voi sopia oman pankin kanssa.
Lisätiedot medialle:
OP Etelä-Pohjanmaan sijoitusjohtaja Jussi Lehtimäki, jussi.lehtimaki@op.fi