Vaasan Osuuspankki paransi selvästi tulostaan rauhattomassa markkinatilanteessa

– Tulos on noin 0,75 miljoonaa euroa edellisvuoden vastaavaa kautta parempi. Tulosta on pidettävä oikein hyvänä ottaen huomioon epävarmuudet, joita Ukrainan sota, korkea sähkön ja polttoaineen hinta sekä nousevat korot aiheuttavat, toimitusjohtaja Ulf Nylund sanoo.

Hän huomauttaa, että myös valtion pankeille asettama vakausmaksu kasvoi ja rasitti tulosta 586 900 eurolla (2021: 447 000 e).

Korkotaso kääntyi nopeasti nousuun Ukrainan sodan vuoksi ja inflaation alettua nousta voimakkaasti. Viimeisimpien ennusteiden mukaan korkotaso jatkaa nousuaan 6–12 kuukauden ajan, mutta pysyy suhteellisen matalana toistaiseksi tästä huolimatta.

Pankin korkokate nousi ensimmäisen vuosipuoliskon aikana. Se oli 6,14 miljoonaa euroa, joka oli noin 165 000 euroa suurempi kuin vastaavana ajankohtana edellisvuonna.

– Palkkiotuotot kasvoivat 290 000 eurolla, mikä vaikutti tulokseen huomattavasti ja oli suurin syy tulosparannukseen, Ulf Nylund sanoo.

Ulf Nylundin mukaan luotonkysyntä oli tammikuussa melko rauhallista, mutta se kasvoi asteittain ja ylitti kaikki odotukset. Henkilöasiakkaat hakivat lainoja ripeään tahtiin, mikä on hiukan yllättävää. Yritysasiakaspuolella luotonkysyntä kasvoi reippaasti edellisvuoden vastaavaan ajankohtaan verrattuna. Pankin asiakkaat nostivat lainoja katsauskaudella 109,1 miljoonan euron arvosta (1–6/2021: 82,2 miljoonaa euroa). Kuluvan vuoden ensimmäinen puolivuotiskausi onkin yksin parhaista 20–25 vuoteen nostettujen lainojen määrää ajatellen.

– Luvut ovat yllättävän suuria nykyisten olosuhteiden valossa. Kevät oli hyvin intensiivinen kausi pankin henkilökunnalle, joka venyi todella äärimmilleen, Ulf Nylund kertoo.

Aktiiviset asuntomarkkinat

Asuntomarkkinat olivat melko hiljaiset tammikuussa, mutta toiminta vilkastui voimakkaasti helmi–kesäkuussa. Pankin asiakkaat nostivat uusia asuntolainoja ensimmäisen vuosipuoliskon aikana 60,1 miljoonalla eurolla. Edellisvuoden vastaava luku oli 50,7 miljoonaa euroa.

– Pankki voitti katsauskaudella useita lainakyselyjä nopean lainaprosessinsa ja hyvän henkilökohtaisen palvelunsa ansiosta. Laina-asiakkaista 43 % on ottanut jonkin korkosuojan asuntolainaansa varten, mitä on pidettävä erittäin hyvänä olosuhteisiin nähden, Ulf Nylund kertoo.

Kesäkuun lopussa Vaasan Osuuspankin asuntolainakanta oli yhteensä 528,8 miljoonaa euroa, jolloin kasvua edellisvuoden vastaavasta ajankohdasta oli 3,2 prosenttia. Ulf Nylund toteaa, että asuntolainojen kysyntä vähenee todennäköisesti loppuvuoden aikana korkean inflaation ja nousevan kustannuskehityksen vuoksi. Pankin kokonaisantolainaus kasvoi 12 kuukaudessa 2,7 prosenttia ja se oli kesäkuun lopussa yhteensä 996,0 miljoonaa euroa.

– Viimeisimmät ennusteet osoittavat, että korot jatkavat kasvuaan noin 2 prosentin tasolle. Järjestämättömät saatavat vähenivät hiukan edelliseen vuoteen verrattuna, mutta alkavat luultavasti kasvaa tästä eteenpäin. Tietyt toimialat ja monet henkilöasiakkaat Pohjanmaalla kohtaavat todennäköisesti ongelmia syksyn aikana saadakseen taloudenpitonsa rullaamaan nousevien korkojen ja ylipäätään kasvavien kustannusten vuoksi, Ulf Nylund sanoo.

Tallettaminen vakaata

Kahdentoista kuukauden talletukset lisääntyivät 2,1 prosentilla ja olivat 829,8 miljoonaa euroa.

Vaasan Osuuspankin asiakkaiden sijoitusrahastoihin sijoittama pääoma jatkoi kasvuaan siitä huolimatta, että pörssikurssit putosivat voimakkaasti vuoden ensimmäisellä puoliskolla. Rahastopääomien markkina-arvo oli vuoden puolivälissä 163,0 miljoonaa euroa, joka oli vain 0,2 prosenttia suurempi edellisvuoden vastaavaan ajankohtaan verrattuna.

Sekä pankin hallinnoima pääoma että OP Private -yksikön asiakkaiden määrä jatkoi hyvää kasvua vuoden ensimmäisen kuuden kuukauden aikana. OP Private palvelee asiakkaita, joiden pääoma on vähintään 100 000 euroa. Pankin hallinnoima pääoma kasvoi 15,8 prosenttia.

OP Ryhmä viettää kuluvana vuonna 120-vuotisjuhlavuotta ja sen tavoitteena on 4,45 prosentin kokonaiskorko pankkien tuotto-osuuksille. Vaasan Osuuspankin omistaja-asiakkaat ovat merkinneet pankin tuotto-osuuksia aktiivisesti vuoden aikana. Ympäristötietoisuus ja kiinnostus vastuulliseen sijoittamiseen on lisääntynyt selkeästi vuoden aikana. Tämän voi havaita siitä, että rahasto-osuudenomistajien määrä sellaisissa rahastoissa, jotka luokitellaan vastuullisiksi sijoituskohteiksi, on kasvanut voimakkaasti.

Vaasan Osuuspankissa on myös nähty lisääntyvää tarvetta juridisten asiakirjojen konsultointi- ja laadintapalveluille. Siksi pankki on laajentanut perheoikeudellisten palvelujen tarjontaansa ja palvelee nyt oikeudellisissa asioissa kaikissa konttoreissaan yhteensä neljän lakimiehen voimin.

– Tämä on vahva todiste siitä, että pidämme henkilökohtaista ja paikallista palvelua tärkeänä, Ulf Nylund sanoo.

Bonusetuja useille asiakkaille

Kesäkuun lopussa pankilla oli 27 621 omistaja-asiakasta. Lukumäärä kasvoi 797:llä edellisen vuoden kesäkuun lopusta.

– Tämä osoittaa selkeästi, että Pohjanmaalla arvostetaan suomalaista omistusta, henkilökohtaista palvelua ja paikallista päätöksentekoa. Meille on sen vuoksi tärkeää hoitaa asiakkaitamme hyvin. Tämä vuorostaan kuvastuu vuoden ensimmäisen kuuden kuukauden hyvistä luvuista, Ulf Nylund sanoo.

Pankin omistaja-asiakkaat saivat bonusetuja ensimmäisen puolen vuoden aikana 1,2 miljoonalla eurolla. Tästä summasta käytettiin 704 000 euroa vakuutusmaksujen maksamiseen.

Yrityspankin toiminta jatkoi kasvuaan

Yritysluottojen kysyntä kasvoi katsauskaudella markkinoiden epävakaasta tilanteesta huolimatta. Lainakanta kasvoi 7,3 prosenttia ja se oli 30.6. yhteensä 433,5 miljoonaa euroa. Talletusten määrä oli 235 miljoonaa euroa kesäkuun lopussa, kun se oli 245 miljoonaa euroa viime vuoden vastaavana ajankohtana. Talletusten väheneminen johtui siitä, että osa niistä siirrettiin muihin sijoitusinstrumentteihin.

Maksuliikenteen volyymi kasvoi 4,4 prosenttia vuodenvaihteesta. Muut palkkiotuotot olivat 356 000 euroa, kun ne vuosi sitten olivat 932 000 euroa.

– Aiomme jatkaa kunnianhimoisesti pankin markkinaosuuden kasvattamista, missä onnistuimmekin hyvin vuoden alun aikana. Olemme edelleen tarkkoja luotonannossa ja kiinnitämme erityishuomiota esimerkiksi yritysten luottokelpoisuuteen ja tulevaisuuden näkymiin. Olemme aktiivisesti yhteydessä yritysasiakkaisiimme ja paikallisen päätöksenteon avulla tulosta on syntynyt hienosti. Yrityslainakanta on ylittänyt 400 miljoonan euron rajan ja nyt tavoitteenamme on 450 miljoonan rajan saavuttaminen viimeistään vuoden 2023 aikana, Ulf Nylund sanoo.

Henkilökohtaista palvelua digitalisaatiosta huolimatta

Rahoitussektorilla on käynnissä edelleen ja hidastumatta rakennemuutos, joka jatkuu vielä tulevien vuosien aikana. Vuoden 2020 keväästä lähtien suuri osa pankin asiakkaista alkoi käyttää yhä enemmän sähköisiä kanavia, ja kassapalvelujen tarve on vähentynyt. Suuntaus on jatkunut myös vuoden 2022 aikana. Myös pankki- ja luottokorttien käyttö on lisääntynyt.

– Lähivuosien kehitys lisää automatisaatiota edelleen. Useimmat pankkisektorilla toimivat työskentelevät tulevaisuudessa asiakasrajapinnassa ja tämä tuo mukanaan toisaalta myös uusia mahdollisuuksia ja panostuksia. Siksi uskomme, että asiakaspalvelua tarvitaan jatkossakin, minkä tahansa palvelukanavan asiakas valitseekin. Osaamista ja erikoistumista tarvitaan aina, Ulf Nylund sanoo.

Kesän alussa pankki rekrytoi viisi uutta työntekijää.

– Tämä, jos mikä, on selkeä todiste siitä, että panostamme tulevaisuudessakin asiakaspalveluun, sanoo Ulf Nylund.

Tämän lisäksi Vaasan Osuuspankki on tukenut aktiivisesti paikallista yhdistystoimintaa, kulttuuria, urheiluseuroja ja Vaasan yliopistoa huomattavilla summilla.

Vaasan Osuuspankilla on nyt viisi konttoria ja ne kaikki palvelevat asiakkaita viitenä päivänä viikossa.

Vaasan Osuuspankki lukuina 1–6/2022