ASP-tili

ASP-säästämisen avulla ensimmäiseen omaan kotiin.
1

Helppo ja palkitseva tapa säästää ensiasuntoa varten

Säästä 10 % asunnon hankintahinnasta ASP-tilille ja saat lainallesi edulliset ehdot. Alkuun pääset 50 eurolla kuukaudessa.

2

Poikkeuksellisen hyvä korko säästöille ensiasunnon hankintaan

ASP-tilillä säästöjäsi kerryttää paremman talletuskoron lisäksi tuntuva lisäkorko, joka maksetaan asuntokaupan yhteydessä.

3

Paremmat lainaehdot ASP-säästäjälle

ASP-säästöjen ja valtiontakauksen avulla voit saada edullisen ASP-lainan fiksulla korolla ensiasuntoosi. Voit myös saada ASP-lainalle 10 vuoden ajan valtion korkotukea.

Avain ensimmäiseen omaan kotiin – mikä on ASP-tili?

ASP-tili eli asuntosäästöpalkkiotili on helppo ja palkitseva tapa säästää ensimmäiseen omaan asuntoon. ASP-tilillä kerrytät säästöillesi parempaa korkoa. Kun tarvittava määrä säästöjä on kasassa ja asunnon osto tulee sinulle ajankohtaiseksi, voit saada ASP-lainan edullisin ehdoin. Osuuspankin omistaja-asiakkaana ASP-tilillä olevat varat kerryttävät myös OP-bonuksia. 

Miten ASP-tili avataan?

Avaa ASP-tili kätevästi kirjautumalla op.fi-palveluun OP:n tunnuksillasi ja aloita säästäminen ensiasuntoosi jo tänään. Voit myös varata ajan neuvotteluun tai soittaa asiakaspalveluumme avataksesi ASP-tilin.

Kenelle ASP-säästäminen sopii?

Jos haaveilet ensimmäisestä omasta asunnosta, ASP-säästäminen sopii juuri sinulle. Voit aloittaa ASP-säästämisen 15–39-vuotiaana. Säästäminen kannattaa aloittaa hyvissä ajoin, vaikka kodin ostaminen olisi ajankohtaista vasta vuosien päästä. Et tarvitse säännöllisiä tuloja ASP-säästämisen aloittamiseksi.

Miten ASP-säästäminen toimii?

  • ASP-tilille tehdään ensimmäinen talletus tilin avaamisen yhteydessä.
  • ASP-tilille on talletettava 150–3 000 euroa kahdeksan vuosineljänneksen ajan, jotta ASP-tilin ehdot täyttyvät. Enimmäisaikaa säästämiselle ei ole.
  • Säästäminen on joustavaa, sillä vuosineljännesten ei tarvitse olla peräkkäisiä ja voit tarpeen mukaan jättää neljänneksiä myös väliin. Voit myös kätevästi muuttaa säästösummia ja -ajankohtia matkan varrella.
  • ASP-tilille maksetaan vuosittaisen 1 %:n verottoman talletuskoron lisäksi 4 %:n veroton lisäkorko tallettamisen aloitusvuodelta ja viideltä seuraavalta vuodelta, jos ASP-ehdot täyttyvät ja hankit ensiasunnon ASP:in avulla.
  • Kun olet säästänyt 10 % kodin kauppahinnasta, pankki voi myöntää sinulle loput ASP-lainana. Jos ostat asunnon yhdessä jonkun toisen kanssa, sinun tulee ostaa vähintään 50 % asunnosta ja säästää 10 % omistukseesi tulevan osuuden hinnasta.
ASP-tili Miten toimii infografiikka ASP-tili Miten toimii infografiikka
  • Olet 15–39-vuotias.
  • Sinulla voi olla vain yksi ASP-tili. Jos olet aiemmin avannut ASP-tilin toiseen pankkiin, voit siirtää sen osuuspankkiin – säästäminen ensiasuntoosi ei siis keskeydy.
  • Et ole omistanut tai omista parhaillaan 50 % tai enemmän mistään asunnosta.
  • 15–17-vuotiaat avaavat tilin yhdessä huoltajien kanssa konttorissa. Säästöjen tulee olla alaikäisen omalla työllään hankittuja tuloja.
ASP-tilin korko Koron määräytyminen, verotus

Koron määräytyminen 

ASP-tilillä saat parempaa korkoa säästöillesi. Tilille maksetaan 1 %:n talletuskoron lisäksi 4 %:n* lisäkorko tallettamisen aloittamisvuodelta ja sen jälkeen enintään viideltä seuraavalta vuodelta. Lisäkorko maksetaan sinulle, kun ASP-ehdot täyttyvät ja koti hankitaan ASP:in avulla. 

ASP-tilin pääoma ja talletuskorko kuuluvat talletussuojan piiriin laissa säädettyyn rajaan asti. OP Ryhmään kuuluvia pankkeja pidetään talletussuojan näkökulmasta yhtenä pankkina.

*Ennen 1.10.2019 avatuilla tileillä lisäkoron määrä on osuuspankkikohtaisesti 24 %.

Verotus

ASP-ehtojen täyttyessä tilille maksetut talletus- ja lisäkorko ovat verovapaita. Jos ASP-tilille säästäminen keskeytetään tai ASP-ehdot eivät täyty, lisäkorkoa ei makseta ja tilin talletuskorko on lähdeveron alaista.

ASP-lainan edut Vakuudet, valtion korkotuki, lainan määrä

Kun ASP-tilisi säästötavoite ja -aika on täyttynyt, pankki voi myöntää sinulle loput 90 % asunnon hinnasta ASP-lainana. ASP-lainan maksimilaina-aika on 25 vuotta.

ASP-lainan vakuudet

Asunto ja valtiontakaus riittävät usein ASP-lainan vakuudeksi. Asuntoa vastaan saa tavallisesti lainaa noin 70 % asunnon arvosta. Voit saada ASP-lainalle lisävakuudeksi valtiontakauksen, jolloin lainan määrä voi olla jopa 90 % asunnon kauppahinnasta. ASP-säästäjän etuna valtiontakauksesta ei peritä takauspalkkiota ASP-korkotukilainan osalta.

Valtion korkotuki

Voit saada ASP-korkotukilainalle 10 vuodeksi maksutonta valtion korkotukea. Jos ASP-korkotukilainan korko ylittää korkotukiaikana 3,8 %, valtio maksaa 70 % tämän tason ylittävästä korosta.

Korkotuetun ASP-lainan enimmäismäärät

  • Helsinki 215 000 euroa
  • Espoo, Kauniainen ja Vantaa 160 000 euroa
  • Tampere ja Turku 140 000 euroa
  • Muu Suomi 120 000 euroa

ASP-lainan paikkakuntakohtaisia enimmäismääriä korotettiin 15.4.2021.

ASP-korkotukilainan enimmäismäärä on asuntokohtainen ja riippumaton lainanhakijoiden määrästä. Esimerkiksi Helsingissä yhtä asuntoa kohden voi saada enimmillään 215 000 euroa ASP-korkotukilainaa.

ASP-lisälaina 

Jos ensiasunnon hinta on korkeampi kuin ASP-korkotukilainan enimmäismäärä, voit hakea ASP-lisälainaa.

Esimerkki 1: Tiinan yksiö

Tiina (19 v.) avasi ASP-tilin osuuspankkiin hankkiakseen muutaman vuoden päästä 235 000 euron arvoisen yksiön Helsingistä.*

Kun Tiina on saanut säästettyä 10 % arvioimastaan asunnon hankintahinnasta, eli tässä tapauksessa 23 500 euroa, tarvittavan asuntolainan määräksi jää 211 500 euroa.

  • ASP-säästöt 23 500 euroa
  • ASP-korkotukilaina 211 500 euroa
  • asunnon vakuusarvo 164 500 euroa 
  • valtiontakaus 47 000 euroa
  • lisävakuutta ei tarvita

*ASP-korkotukilaina Helsingissä enintään 215 000 euroa.

Esimerkki 2: Liisan ja Jannen kolmio

Liisa (24 v.) ja Janne (31 v.) aloittavat ASP-säästämisen yhdessä. Heidän tavoitteenaan on hankkia 200 000 euron arvoinen rivitalokolmio Oulusta.**

Liisan ja Jannen tulee molempien ostaa 50 % asunnosta ja säästää 10 % omistukseensa tulevasta osuudesta. Tässä tapauksessa kumpikin osapuoli säästää 10 000 euroa, eli pariskunta säästää yhteensä 20 000 euroa ASP-tilille. He tarvitsevat asuntolainaa siis 180 000 euroa.

  • ASP-säästöt 20 000 euroa
  • ASP-korkotukilaina 120 000 euroa
  • ASP-lisälaina 60 000 euroa
  • asunnon vakuusarvo 140 000 euroa
  • valtiontakaus 40 000 euroa
  • lisävakuutta ei tarvita

**ASP-korkotukilaina Oulussa enintään 120 000 euroa.

Voit alkaa säästämään ASP-tilille jo 15-vuotiaana, jos sinulla on omalla työlläsi ansaittuja varoja. Avaa ASP-tili alle 18-vuotiaana osuuspankin konttorissa yhdessä huoltajiesi kanssa.

Omalla työllä ansaittuja varoja ovat esimerkiksi:

  • palkkatulo ansiotyöstä
  • viikko- ja kuukausirahat, jotka maksetaan palkkatilillesi (rahan tulee olla työtä vasten saatua, ei lahjaluonteista)
  • stipendi, jonka olet saanut esimerkiksi koulusta

Omalla työllä ansaittuja varoja eivät esimerkiksi ole:

  • perhe-eläke
  • saatu perintö
  • lapsilisä
  • opintotuki

Joustavuus lisäkoron kerryttämisessä

Voit valita aloitatko lisäkoron kerryttämisen heti ASP-tilin avattuasi vai vasta kun täytät 18 vuotta. Lisäkorkoa kertyy siitä vuodesta alkaen, jolloin olet valinnut lisäkoron kertymisen alkavan ja enintään seuraavalta viideltä vuodelta. Lisäkorko maksetaan, mikäli ASP-tilin ehdot täyttyvät ja koti hankitaan ASP:in avulla.

Osuuspankin omistaja-asiakkaalle OP-bonuksia kerryttävät:

  • Säästämisen tileillä olevat rahat

  • Asuntolaina, opintolaina ja vakuudellinen pankkilaina

  • Rahastot ja sijoitussidonnaiset vakuutukset

  • Maksetut vakuutusmaksut, kuten koti- ja ajoneuvovakuutus sekä jatkuva matkavakuutus

OP-bonuksia käytetään pankin palvelumaksuihin ja vakuutusmaksuihin.

 

Tilin myöntää osuuspankki.