Euribor ja muut viitekorot

Viitekorko on markkinakorko, jota pankit käyttävät lainojen kuten asunto- tai opintolainan hinnoitteluun. Viitekoron arvo on aina julkisesti saatavilla ja kaikkien tarkistettavissa. Euroalueen oma viitekorko on euribor. Osuuspankit tarjoavat viitekoroksi 3:n, 6:n ja 12:n kuukauden euriboria sekä OP-Primea, lainatyypistä riippuen.

Euribor on yleisin viitekorko

Euribor (Euro interbank offered rate) on euroalueen rahamarkkinoiden viitekorko, jota käytetään yleisesti lainojen ja talletusten viitekorkona. Koron nimi kertoo ajanjakson, jonka lainan korko pysyy samana: joko 3, 6 tai 12 kuukautta. Esimerkiksi euribor 12 kk pysyy muuttumattomana vuoden ajan, kun taas 6 kk euriboriin sidotun lainan korko tarkistetaan kuuden kuukauden välein lainan nostopäivästä alkaen.

Euriborkorot noteerataan päivittäin klo 12 Suomen aikaa. Korontarkistuspäivänä alkaa uusi korkojakso. Uusi kokonaiskorko koostuu marginaalista sekä koronmääräytymispäivän mukaisesta viitekoron arvosta. Koronmääräytymispäivä on korontarkistuspäivää edeltävä pankkipäivä.  

Ajantasaista tietoa euriborkorkojen tasosta löydät Suomen Pankin sivuilta.

Euribor 12 kk ja sen hyödyt

Euribor 12 kk on suosituin asuntolainan viitekorko Suomessa. Tämän viitekoron selkeä hyöty on sen ennakoitavuus. Kun lainan korko on tiedossa aina vuodeksi kerrallaan, on oman talouden suunnittelu helpompaa.

Euribor 12 kk reagoi korkojen muutoksiin – nousuihin ja laskuihin – hitaammin kuin lyhyemmät korot. Tämä tarkoittaa, että euribor 12 kk suojaa korkeammalta korolta pidemmän aikaa, jos korot lähtevät nousuun pian koron tarkistuksen jälkeen. Vastaavasti hyöty matalasta korosta voi tulla vasta viiveellä, jos korot laskevat.

 

Lyhyempien euriborkorkojen käyttäytyminen

Euribor 3 kk ja euribor 6 kk reagoivat nopeammin korkojen muutoksiin kuin 12 kk euribor. Näiden viitekorkojen arvo tarkistetaan nimiensä mukaisesti kolmen ja kuuden kuukauden välein. Tämä tarkoittaa, että lainan maksuerän suuruus tai laina-ajan pituus voi muuttua kolmen tai kuuden kuukauden välein.

 

Mikä on OP-Prime?

OP-Prime on osuuspankin oma viitekorko. Siihen vaikuttavat muun muassa yleinen korkokehitys ja talousnäkymät. OP-Prime on vakaampi kuin euriborkorot ja se seuraa markkinakorkoja rauhallisessa tahdissa.

OP-Primella ei ole ennakkoon ilmoitettua tarkastuspäivää, vaan sen muutokset päättää OP Osuuskunnan johtokunta. Kun OP-Prime muuttuu, siitä ilmoitetaan op.fi-palvelun ajankohtaista-osiossa sekä lehdistötiedotteella.

Näin korontarkistus vaikuttaa maksuerään tai laina-aikaan

Korontarkistushetkellä lainan maksuerän suuruus tai laina-ajan pituus voi muuttua. Tämä johtuu muutoksista viitekoron arvossa. Vaikutus riippuu valitsemastasi lainan lyhennystavasta:

  • Muuttuvassa annuiteetissa lainan maksuerä voi kasvaa tai pienentyä.
  • Tasaerässä maksuerä pysyy samana mutta laina-aika pitenee tai lyhenee.
  • Tasalyhennyksessä lainanlyhennyksen päälle maksettavien korkojen määrä voi vaihdella, eli maksuerä voi muuttua.