Opintolaina

Hae opintolainaa verkossa

Huoletonta opiskeluaikaa opintolainalla

  • Maksa takaisin opintojen jälkeen

    Opintolainan takaisinmaksu alkaa vasta noin 2 vuoden kuluttua opintotuen päättymisestä.

  • Ilman toimitusmaksua omistaja-asiakkaalle

    Osuuspankin omistaja-asiakkaana saat opintolainan ilman toimitusmaksua, kun haet opintolainaa op.fi-palvelussa. Saat lainastasi OP-bonuksia ja hyödyt myös muista omistaja-asiakkaan eduista.

  • Hae opintolainaa verkossa

    Voit hakea opintolainaa heti, kun olet saanut Kelalta myöntävän päätöksen opintolainan valtiontakauksesta.

Hae opintolainaa

OPn asiakkaat:

Hae opintolainaa

Muut kuin OPn asiakkaat:

Hae opintolainaa

Moni sanoo, että on tyhmää olla ottamatta opintolainaa, kun se on niin halpaa. Jos lainan osaa käyttää järkevästi, siitä on paljon hyötyä.

Anna Turunen Opiskelija

Keskity opiskeluun ja valmistumiseen

Opintolainan avulla voit keskittyä opintoihin ja saavuttaa nopeammin tavoittelemasi tutkinnon. Opintolaina on muihin lainoihin verrattuna edullinen laina, jonka takaisinmaksu alkaa yleensä valmistumisen jälkeen. Myös lainan korot tulevat maksettavaksesi vasta myöhemmin, koska korot lisätään opintotukiaikana lainan pääomaan eli pääomitetaan.

Voit käyttää opintolainaa haluamallasi tavalla, vaikka vuokran maksuun tai harrastuksiin. Edullisin ja opiskelijalle vaivattomin tapa nostaa opintolainaa tilille on valita automaattiset, opintotukipäätöksen mukaiset nostot. 

Opintolainahyvitys

Vuoden 2014 jälkeen opintonsa aloittaneet voivat hyötyä opintolainahyvityksestä jopa tuhansia euroja valmistuessaan määräajassa. Opintolainahyvityksen määrä on 40 % 2500 euron ylittävästä lainan määrästä.

Opintolainan hakeminen

Opintolainaa haetaan aina lukuvuodeksi kerrallaan. Kun olet saanut Kelalta myöntävän päätöksen opintolainan takauksesta seuraavalle lukuvuodelle, hae nykyiseen lainaasi lainaerän lisäystä. Tee opintolainahakemus op.fi-palvelussa, mikäli sinulla ei vielä ole opintolainaa.

  1. Automaattinen valtiontakaus

    Kela antaa takauspäätöksen automaattisesti kaikille opintorahaa saaville korkeakouluopiskelijoille opintotukipäätöksen yhteydessä. Valtiontakaus on maksuton ja ainoa vakuus, jonka lainallesi tarvitset.

  2. Hae opintolainaa verkossa

    Kirjaudu op.fi-palveluun verkkopalvelutunnuksillasi ja lähetä opintolainahakemus. Kun olet saanut lainapäätöksen op.fi-palvelussa, opintolaina on nostettavissa Kelan opintotukipäätöksen mukaisesti.

    Jos et vielä ole OP:n asiakas, jätä lainahakemus kirjautumattomana, ja me soitamme sinulle 1–3 pankkipäivässä. Saatuasi myönteisen lainapäätöksen pyydämme sinua viimeistelemään lainahakemuksesi sovitussa osuuspankin konttorissa.

  3. Käytä opintolainaa haluamallasi tavalla

    Opintolainan takaisinmaksu alkaa noin kahden vuoden kuluttua siitä, kun olet nostanut viimeisen opintotukesi.

Pankki käyttää luottoa myöntäessään ja valvoessaan luoton hakijan henkilöluottotietoja. Luottotiedot hankitaan Suomen Asiakastieto Oy:n luottorekisteristä.

Opintolaina kesällä

Voit nostaa opintolainaa kesällä, kun olet saanut opintotukipäätöksen kesäopintoja varten. Opintolainaa nostetaan tilillesi valitsemallasi tavalla, joko automaattisesti tai erillisellä nostopyynnöllä.

Opintolainan maksupäivät 2021

Tarkista Kelan opintotukipäätöksestä aikataulu, jonka mukaisesti opintolainasi on nostettavissa lukuvuoden aikana. Päivämäärät voivat vaihdella. Yleensä opintolainaa voi nostaa lukuvuoden aikana kahdessa erässä:

  • syyslukukauden lainaerän nosto aikaisintaan 1.8.
  • kevätlukukauden lainaerän nosto aikaisintaan 1.1.

Lukuvuoden opintolainan lainaerät on nostettava viimeistään 31.7.

Uuden opintolainan hakeminen

Oletko uusi opiskelija? Katso ohjeet opintolainan hakemiseen.

Oletko nykyinen opiskelija? Opintolainaa on haettava pankista lukuvuosittain. Huom! Jos opintosi jatkuvat ja sinulla on jo opintolainaa, hae lainaasi lainaerän lisäystä. Tutustu tällä sivulla osioon ”Jatkuvatko opinnot? Hae lainaerän lisäystä”.

1. Varmista ensin lainatakaus Kelalta

Hakeaksesi opintolainaa sinulla tulee olla voimassa oleva Kelan opintolainatakaus. Korkeakouluopiskelijana saat takauspäätöksen Kelalta automaattisesti opintorahapäätöksen yhteydessä. Jos opiskelet toisen asteen oppilaitoksessa, hae lainatakausta Kelalta erillisellä hakemuksella opintorahan ja asumislisän hakemisen yhteydessä. Lainatakaus kannattaa hakea kerralla koko opiskeluajalle.

Kun lainatakauspäätös on annettu, pankki saa tiedon takauksesta suoraan Kelalta.

2. Hae opintolainaa verkossa

  • OP:n asiakkaat: Teet opintolainahakemuksen kätevimmin kirjautumalla op.fi:hin. Kun lähetät hakemuksen verkossa, saat myös lainapäätöksen automaattisesti verkossa.
  • Muut asiakkaat: Voit hakea lainaa op.fi:ssä myös ilman OP:n asiakkuutta. Jätä tällöin lainahakemus ilman kirjautumista. Olemme sinuun yhteydessä puhelimitse 1–3 pankkipäivässä. Mikäli lainapäätös on myönteinen, pyydämme sinua viimeistelemään opintolainahakemuksesi sovitussa osuuspankin konttorissa.

Jos olet alaikäinen, voit hakea opintolainaa konttorista huoltajien suostumuksella.

3. Laina nostettavissa seuraavana pankkipäivänä

Kun hakemuksesi on hyväksytty, opintolaina on useimmiten nostettavissa jo seuraavana pankkipäivänä. Jos olet valinnut lainan nostotavaksi automaattiset nostot opintotukipäätöksen mukaisesti, saat rahat tilillesi automaattisesti ensimmäisenä mahdollisena maksupäivänä.

Huom! Jos lainaerän ensimmäinen nostopäivä osuu viikonlopulle tai arkipyhään, lainaa voidaan siirtää tilillesi käytännössä vasta seuraavana arkipäivänä.

Kulut

Uudesta lainasta peritään toimitusmaksu, joka vähennetään ensimmäisen noston määrästä. Omistaja-asiakkaana saat lainan ilman toimitusmaksua, kun teet hakemuksen verkossa. 

Jatkuvatko opinnot? Hae lainaerän lisäystä

Onko sinulla jo opintolainaa ja jatkuvatko opintosi? Kun olet saanut lainatakauksen seuraavalle lukuvuodelle, hae opintolainaasi lainaerän lisäystä. Näin lainojesi lukumäärä ja lainanhoitokulusi eivät kasva.

Jos nykyisessä opintolainassasi ei ole nostamattomia eriä, etkä voi hakea nykyistä tutkintoasi varten otettuun opintolainaasi lisäystä, hae uutta opintolainaa. Tutustu tällä sivulla osioon ”Uuden opintolainan hakeminen”.

1. Hae lainaerän lisäystä

Varmista ensin Kelan asiointipalvelusta, että sinulle on myönnetty lainatakaus seuraavaksi lukuvuodeksi. Hae opintolainaasi lainaerän lisäystä op.fi-palvelussa.

Kirjaudu ja hae lainaerän lisäystä >

2. Laina nostettavissa seuraavana pankkipäivänä

Kun hakemuksesi on hyväksytty, opintolaina on useimmiten nostettavissa jo seuraavana pankkipäivänä. Jos olet valinnut lainan nostotavaksi automaattiset nostot opintotukipäätöksen mukaisesti, saat rahat tilillesi automaattisesti ensimmäisenä mahdollisena maksupäivänä.

Huom! Jos lainaerän ensimmäinen nostopäivä osuu viikonlopulle tai arkipyhään, lainaa voidaan siirtää tilillesi käytännössä vasta seuraavana arkipäivänä.

Kulut

Lainaerän lisäyksestä peritään toimitusmaksu. Omistaja-asiakkaana saat lainaerän lisäyksen ilman toimitusmaksua, kun teet hakemuksen verkossa.

Opintolainan nostaminen

Tarkista Kelan opintotukipäätöksestä aikataulu, jonka mukaisesti opintolainasi on nostettavissa lukuvuoden aikana. Päivämäärät voivat vaihdella. Yleensä opintolainaa voi nostaa lukuvuoden aikana kahdessa erässä:

  • syyslukukauden lainaerän nosto aikaisintaan 1.8.
  • kevätlukukauden lainaerän nosto aikaisintaan 1.1.

Huom! Jos lainaerän ensimmäinen nostopäivä osuu viikonlopulle tai arkipyhään, lainaa voidaan siirtää tilillesi käytännössä vasta seuraavana arkipäivänä.

Lainan nostotapa

Lainahakemuksella sinua pyydetään valitsemaan nostotapa eli miten haluat siirtää lainaa tilillesi. Sinulla on kaksi vaihtoehtoa:

  • nostot automaattisesti opintotukipäätöksen mukaisesti: pankki siirtää rahaa tilillesi aina seuraavana maksupäivänä
  • erilliset nostot: nosta lainaa op.fi-palvelussa tekemällä opintolainan nostopyyntö

Tee lainan nostopyyntö kirjautumalla op.fi-palveluun: 

Kirjaudu ja nosta opintolainaa >

Kulut

Jos valitset automaattisen nostotavan, seuraavat nostot ovat maksuttomia. Jos valitset nostotavaksi erilliset nostot, pankki vähentää seuraavista nostoista hinnastonsa mukaisen palkkion.

Opintolainan korko ja kustannukset

Opintolainan korko on sidottu markkinakorkoon, johon lisätään pankin marginaali. Korko on valintasi mukaan joko 12 kuukauden euribor tai OP-Prime.

Opintolainan kustannukset muodostuvat viitekorosta, marginaalista ja lainaan liittyvistä kuluista. Viitekorkoon lisätään pankin marginaali. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki luoton kustannukset vuotuiseksi koroksi muutettuna.

Opintolainan määrä ja maksimimäärä

Opintolainasi maksimimäärä on yhtä suuri kuin saamasi lainatakauksen määrä. Löydät lainasi maksimimäärän Kelan lainatakauspäätöksestä.

Kelan mukaan esimerkiksi korkeakouluopiskelija voi saada maksimissaan 650 € ja ulkomailla opiskeleva 800 € opintolainaa kuukaudessa.

Opintorahan peruminen voi vaikuttaa takaukseen

Jos perut etukäteen opintorahan tietyiltä kuukausilta, lainatakauksen määrä voi pienentyä kyseiseltä ajalta. Näin käy, jos lainassa on jäljellä tulevia nostamattomia eriä. Opintorahan peruminen voi siis aiheuttaa sen, että et saakaan lainasta kaikkia alkuperäisen opintotukipäätöksen mukaisia nostoeriä. 

Lue lisää opintolainan määrästä.

Opintolainan takaisinmaksu ja korkojen pääomitus

Opintolainan takaisinmaksu alkaa noin kahden vuoden kuluttua siitä, kun olet nostanut viimeisen opintotukesi.

Opintotukiaikana lainan korot pääomitetaan kahdesti vuodessa, 15.6. ja 15.12. Viimeisen opintotukilukukautesi jälkeen korot pääomitetaan vielä yhden lukukauden ajan.

Opintolainahyvitys ja opintolainavähennys

Kun suoritat opintosi määräajassa, voit saada opintolainastasi joko opintolainahyvityksen tai -vähennyksen.

  • Saat valmistuessasi opintolainahyvityksen, jos olet aloittanut korkeakouluopintosi 1.8.2014 jälkeen. Opintolainahyvityksen määrä on 40 % 2 500 euron ylittävästä lainan määrästä. Hyvityksen määrällä lyhennetään lainan pääomaa kertasuorituksena.
  • Voit saada opintolainavähennyksen verotuksessa, jos olet aloittanut opintosi 1.8.2005–31.7.2014.
Omistaja-asiakkaan edut

Omistaja-asiakkaana saat etuja opintolainasta ja muusta asioinnistasi meillä, esimerkiksi:

  • Saat opintolainan ilman toimitusmaksua, kun teet lainahakemuksen op.fi:ssä
  • Opintolaina kerryttää omistaja-asiakkaalle rahanarvoisia OP-bonuksia. Bonuksilla maksetaan maksuja ja palkkioita, jotka muussa tapauksessa menisivät tililtä.
  • Päivittäiset pankkipalvelut: Saat käyttöösi OP-verkkopalvelun, käyttötilin ja OP-Visa-kortin 3,95 € kuukaudessa. Hinta normaalisti 5,45 €/kk. Jos olet 18–26-vuotias, saat palvelut maksutta OP-Visa tai OP-Visa Debit -kortilla.

Tiesitkö, että korkeakouluopiskelijana voit saada OP-Visan 2000 euron luottorajalla ilman opintopistevaatimuksia?

Muutokset opintolainaan

Lyhennysvapaa ja kuukausierän muutos

  • Voit hakea opintolainaasi lyhennysvapaata. Lyhennysvapaan aikana maksat pelkästään opintolainan korkoa.
  • Voit hakea muutosta myös lainan kuukausierään.
  • Muutoksista peritään osuuspankin palveluhinnaston mukainen maksu. Jos olet omistaja-asiakas, kuluihin voidaan käyttää OP-bonuksia.

Ylimääräinen lyhennys

Voit lyhentää opintolainaasi ylimääräisellä lyhennyksellä normaalin kuukausierän lisäksi. Se on maksutonta. Ylimääräinen lyhennys ei siirrä seuraavaa lainan kuukausierää eikä maksupäivää.

Huom! Ylimääräinen lyhennys voi vaikuttaa saamaasi opintolainahyvitykseen tai -vähennykseen. Ylimääräinen lyhennys pienentää lainan pääomaa, josta hyvitys tai vähennys lasketaan. Tarkista ennen ylimääräisen lyhennyksen tekemistä, oletko oikeutettu toiseen näistä eduista.

Ylimääräinen lyhennys tehdään itse op.fi:ssä tai OP-mobiilissa. Näin toimit op.fi:ssä:

  1. Kirjaudu tunnuksillasi ja etsi lyhennettävän lainan numero ”Lainat”-osiosta kyseisen lainan kohdalta
  2. Siirry ”Päivittäiset raha-asiat” -osiossa kohtaan "Uusi maksu" ja syötä lyhennettävän lainan numero kenttään "Saajan tili tai IBAN". Etene tämän jälkeen ohjeiden mukaisesti.
  3. Ylimääräinen lyhennys lähtee tililtäsi saman päivän aikana.
Opintolainan ehdot
Lainan myöntää osuuspankki.