OP Kapitaliseringsavtal

Kapitaliseringsavtal för sparande och placering på lång sikt

1

Öka din förmögenhet med ett kapitaliseringsavtal

Har du några framtidsmål som du skulle vilja öka din förmögenhet för? OP Kapitaliseringsavtal är ett fondanknutet kapitaliseringsavtal som är avsett för sparande och placering på lång sikt. Det lämpar sig för såväl erfarna placerare som nybörjare.

2

Ett mångsidigt urval av placeringsobjekt och byten av objekt i de digitala tjänsterna för 0 euro

Du kan plocka fonder och placeringskorgar som intresserar dig till ditt kapitaliseringsavtal från vårt breda urval. Med OP Kapitaliseringsavtal kan du sprida dina besparingar och till exempel när som helst byta ut placeringsobjekt mot placeringsobjekt med lägre risk. När marknadsläget eller dina mål förändras, kan du alltid byta placeringsobjekt i de digitala tjänsterna avgiftsfritt. Du betalar skatt på avkastningen på dina besparingar först då du tar ut besparingar.

3

Som ägarkund i andelsbanken kan dina besparingar samla OP-bonus

Du kan börja spara med exempelvis 100 euro i månaden och ändra det belopp som du sparar efter din livssituation. Som ägarkund i andelsbanken samlar dina besparingar också OP-bonus, som används till exempel för att betala försäkrings- och serviceavgifter.

Boka tid

Vad är OP Kapitaliseringsavtal?

Funderar du på vad ett kapitaliseringsavtal är och om det lämpar sig för dig? OP Kapitaliseringsavtal är ett fondanknutet kapitaliseringsavtal som är avsett för sparande och placering på lång sikt, i minst tre år. Det är ett försäkringsavtal, men det är inte fråga om en traditionell försäkring där försäkringsbolaget ersätter exempelvis olycksfall. I ett kapitaliseringsavtal ingår ingen försäkrad person eller en förmånstagare som har valts separat.

Försäkringsavtalet bildar ett skal. Som placeringsobjekt väljer du olika placeringsobjekt som passar dig, såsom fonder. Besparingarna utvecklas enligt värdeutvecklingen för de placeringsobjekt som valts för kapitaliseringsavtalet. En av fördelarna med försäkringssparande är beskattningen av kapitaliseringsavtalet: du kan byta placeringsobjekt i kapitaliseringsavtalet utan att avkastningen beskattas i samband med bytet. Avkastningen beskattas först när du tar ut besparingar från din försäkring. På vägen kan det råda turbulens på placeringsmarknaden eller ske förändringar i din livssituation, och därför vill du kanske göra ändringar i de placeringsobjekt som du har valt. Inom kapitaliseringsavtalet byter du enkelt och avgiftsfritt placeringsobjekt via våra digitala tjänster.

Giltighetstiden för ett fondanknutet kapitaliseringsavtal är högst 30 år. När spartiden upphör betalas de medel som du samlat i sparavtalet ut till dig. Du kan emellertid ta ut dina besparingar också under den tid kapitaliseringsavtalet är i kraft, om du så vill.

Mycket flexibilitet – ett kapitaliseringsavtal

Du kan spara antingen varje månad, göra enskilda engångsplaceringar eller både och
Du kan öka eller minska sparbeloppen när som helst, göra tilläggsplaceringar och pausa sparandet.
Du kan ta ut dina sparbelopp när som helst helt och hållet eller delvis. Antalet uttag är inte begränsat.
OP Kapitaliseringsavtal gäller i 30 år eller till högst 100 års ålder, men du kan avsluta avtalet också tidigare.
Det finns placeringsobjekt för både modiga sparare, dem som strävar efter högre avkastning och moderata sparare. Om din situation förändras kan du byta placeringsobjekt enkelt, så att de motsvarar dina nya mål.

Ett stort urval placeringsobjekt

Plocka placeringsobjekt ur vårt breda urval. Du kan för ditt kapitaliseringsavtal välja olika fonder och placeringskorgar, såsom:

Placeringskorgarna OP Premium
Hållbara fonder
Fonder för sparare
Indexfonder
OP:s breda urval av placeringsfonder på upp till 50 fonder

Placeringsobjekt för försäkringssparare

Det finns ett mångsidigt utbud av placeringsobjekt för dig som försäkringssparare. Logga in och samt läs mer om utbudet av placeringsobjekt samt kursinformation.

Kostnader för kapitaliseringsavtal

Kostnaderna består av skötselavgifter för kapitaliseringsavtalet och kostnader för placeringsobjekten. Som kompensation får du tillgång till vårt breda produktutbud som vi utvecklar aktivt. Vi utökar alternativen fortlöpande med intressanta placeringsobjekt.

1. Skötselavgifter

Skötselavgift 0,4 procent per år, upp till 94 800 euro.
Skötselavgift 0,2 procent för den del som överstiger 94 800 euro.
Från och med det fjärde året är skötselavgiften minst 1,90 euro i månaden.
För de premier som du betalat in debiteras inga avgifter.

2. Kostnader för placeringsobjekten

Placeringsobjekten som du har valt för kapitaliseringsavtalet har olika kostnader som syns i besparingens värde dagligen. De årliga kostnaderna för placeringsobjekten är vanligen 0,15–2,5 procent.

3. Uttag av besparingar

Du kan ta ut besparingar från ditt kapitaliseringsavtal avgiftsfritt när ditt avtal har varit i kraft i tre år.

Till tariffen (pdf)

Beskattning av kapitaliseringsavtal

Hur behandlas kapitaliseringsavtalet i beskattningen? Avkastning från kapitaliseringsavtalet beskattas först när du tar ut besparingar. Om du gör återköp av en del av dina försäkringsbesparingar under avtalstiden, betraktas den relativa delen av uttagsbeloppet som vid betalningstidpunkten motsvarar avkastningens andel av sparbeloppet som skattepliktig kapitalinkomst.

Kapitaliseringsavtal vid dödsfall

Kapitaliseringsavtal har ingen förmånstagare och avtalet upphör inte att gälla när försäkringstagaren avlider. Vid dödsfall övergår kapitaliseringsavtalet i dödsboets ägo och dödsbodelägarna kan fortsätta att spara i det, ta ut en del av besparingarna eller avsluta avtalet. 

Om personen har fått kapitaliseringsavtalet genom arv eller testamente, ska arvingen eller testamentstagaren betala arvsskatt på kapitaliseringsavtalet.

Läs också om OP Fondförsäkring

Är du intresserad av att spara i en försäkring, men du vill ha en långsiktigare lösning än OP Kapitaliseringsavtal? OP Fondförsäkring är en fondanknuten sparlivförsäkring, vars giltighet inte har begränsats till 30 år, utan den gäller tills du fyller 100 år.

När avtalet upphör, betalas sparbeloppet till dig eller till en annan förmånstagare som du har valt. I fondförsäkringen ingår även dödsfallsskydd. Det innebär att vid ett dödsfall betalas medlen i fondförsäkringen till de förmånstagare som du har valt.

Vill du utöka ditt företags tillgångar med ett kapitaliseringsavtal?

Är du intresserad av försäkringssparande, men i stället för att utöka dina tillgångar vill du utöka ditt företags förmögenhet? Företagets placeringslösning är ett kapitaliseringsavtal riktat till företag och samfund som du kan använda för att placera samlade medel enkelt och flexibelt.

Läs mer om Företagets placeringslösning

Frågor och svar om kapitaliseringsavtal

Vad är ett kapitaliseringsavtal?

Ett kapitaliseringsavtal är ett fondanknutet avtal för försäkringssparande som är avsett för sparande och placering på lång sikt. I ett kapitaliseringsavtal ingår ingen försäkrad person eller en förmånstagare som har valts separat.

För ditt kapitaliseringsavtal kan du välja olika placeringsobjekt, såsom fonder och placeringskorgar. Värdeutvecklingen av de placeringsobjekt som du har valt sätter gränserna för utvecklingen av dina besparingar.

Hur länge gäller OP Kapitaliseringsavtal?

OP Kapitaliseringsavtal gäller i 30 år och till högst 100 års ålder. Du har rätt att säga upp avtalet när som helst, också innan spartiden upphör.

Lämpar sig OP Kapitaliseringsavtal för arvsplanering?

Ett kapitaliseringsavtal kan lämpa sig för arvsplanering när du vill att dödsbodelägarna vid behov kan fortsätta att placera eller tajma uttaget av besparingar till exempel enligt marknadsläget. Kapitaliseringsavtal innehåller inga förmånstagare. Avtalet upphör inte heller om försäkringstagaren avlider. Vid dödsfall övergår OP Kapitaliseringsavtal i dödsboets ägo och dödsbodelägarna kan fortsätta att spara i det, ta ut en del av besparingarna eller avsluta avtalet.

Om du vill välja de förmånstagare som dina besparingar ska riktas till vid dödsfall, är OP Fondförsäkring ett gott alternativ.

Läs mer om OP Fondförsäkring

Samlar kapitaliseringsavtal OP-bonus?

Som ägarkund i andelsbanken samlar du OP-bonus för dina besparingar.

För fonder som är anslutna till försäkringssparande samlar du 0,35 % OP-bonus. *

* Principerna för samlande av OP-bonus för fonder som hör till försäkringssparande förenhetligas med direkta placeringar. Från 1.1.2025 kommer följande fonder som hör ihop med försäkringssparande inte ge någon OP-bonus: tredjepartsfonder, såsom JP Morgans fonder, strukturerade lån och institutionsseriens fonder, såsom OP Världen III A.

OP-bonus används för bankens serviceavgifter och försäkringspremier.

Ägarkundens övriga förmåner för kapitaliseringsavtalet:

Du kan börja försäkringsspara utan kostnad.
I de digitala tjänsterna kan du avgiftsfritt byta placeringsobjekt, göra tilläggsplaceringar och byta betalnings- och placeringsplan i OP Kapitaliseringsavtal.

Är kapitaliseringsavtalet ett värdepapper?

Kapitaliseringsavtalet är inte ett värdepapper. Försäkringsbolaget äger de placeringsobjekt som du har valt till försäkringen. Försäkringstagaren har endast ett avtalsenligt tillgodohavande hos försäkringsbolaget.

OP Kapitalisieringsavtal produktbeskrivning, villkor, tariff och faktablad

OP Kapitaliseringsavtal tariff (pdf)