Vilka likheter har fondförsäkring och kapitaliseringsavtal?
Med hjälp av OP Fondförsäkring eller OP Sparavtal kan du spara för framtiden. Du kan börja spara med ett litet belopp och spara månatligen eller göra enskilda placeringar då och då. Båda är långsiktiga former av sparande och placering, men trots det är de flexibla om dina mål eller din livssituation skulle förändras.
För både fondförsäkring och kapitaliseringsavtal finns det samma utbud av placeringsobjekt. Du kan utan kostnad byta placeringsobjekt i den digitala tjänsten och ta ut dina besparingar delvis eller helt när som helst. Avkastningen beskattas först när du tar ut besparingar.
Vilka skillnader finns det mellan fondförsäkring och kapitaliseringsavtal?
En fondförsäkring är i kraft tills du fyller 100 år. Ett kapitaliseringsavtal är i kraft högst 30 år efter att avtalet tecknats eller tills du fyller 100 år. Om du vill kan du när som helst göra uttag från fondförsäkringen eller kapitaliseringsavtalet.
Den största skillnaden mellan produkterna är att dödsfallsskydd ingår i en fondförsäkring, men inte i ett kapitaliseringsavtal. För en fondförsäkring väljer du en förmånstagare till vilken sparbeloppet betalas ut när spartiden upphör, och en förmånstagare till vilken sparbeloppet betalas ut när du avlider. I ett kapitaliseringsavtal betalas sparbeloppet till dig själv när spartiden upphör och när du avlider betalas det till dödsboet. Efter att försäkringstagaren avlidit är kapitaliseringsavtalet fortfarande i kraft, medan en fondförsäkring upphör att gälla.
En fondförsäkring kan du använda för arvsplanering genom ett förmånstagarförordnande och du kan utan ett testamente överföra tillgångar till de förmånstagare som du valt. Försäkringsersättningen betalas snabbt ut till förmånstagarna, ofta redan innan bouppteckningen görs.
Ett kapitaliseringsavtal möjliggör generationsöverskridande förmögenhetsplanering.
Jämför egenskaperna i OP Fondförsäkring och OP Sparavtal
|
|
OP Fondförsäkring |
OP Sparavtal |
|---|---|---|
|
Hur lång är försäkringstiden? |
Tills försäkringstagaren fyller 100 år |
Högst 30 år och högst tills försäkringstagaren fyller 100 år |
|
Hurdant dödsfallsskydd ingår i försäkringen? |
100 procent av försäkringsbesparingen |
Inget dödsfallsskydd |
|
Fortsätter försäkringen att vara i kraft efter att jag avlidit? |
Nej |
Ja |
|
Vad händer med försäkringsbesparingarna när försäkringstagaren avlider? |
Försäkringsbesparingarna betalas till den valda förmånstagaren i enlighet med förmånstagarförordnandet för dödsfallsersättningen |
Försäkringen blir då en del av dödsboets tillgångar |
|
Vilka placeringsobjekt kan jag välja till försäkringen? |
OP-fonder, OP Livförsäkrings placeringskorgar och strukturerade placeringsprodukter |
OP-fonder, OP Livförsäkrings placeringskorgar och strukturerade placeringsprodukter |
|
Hur byter jag placeringsobjekt? |
Utan kostnad i de digitala tjänsterna |
Utan kostnad i de digitala tjänsterna |
|
När kan jag ta ut besparingarna i försäkringen? |
När som helst antingen delvis eller helt |
När som helst antingen delvis eller helt |
|
Kostar det att ta ut besparingar? |
Nej, om ditt avtal varit i kraft mera än 3 år. För de tre första åren anges uttagsavgiften som procentandel av det uttagna sparbeloppet eller minst 50 €: 1–12 mån., 3 % 13–24 mån., 2 % 25–36 mån., 1 % över 36 mån., 0 % |
Nej, om ditt avtal varit i kraft mera än 3 år. För de tre första åren anges uttagsavgiften som procentandel av det uttagna sparbeloppet eller minst 50 €: 1–12 mån., 3 % 13–24 mån., 2 % 25–36 mån., 1 % över 36 mån., 0 % |
|
När betalas skatt på avkastningen? |
Vid uttag av besparingar |
Vid uttag av besparingar |
|
Hur beskattas den? |
Vid återköp: Kapitalet är skattefritt för försäkringstagaren. Avkastningen beskattas som kapitalinkomst. När avtalet förfaller: Fondförsäkringens avkastning är alltid skattepliktig kapitalinkomst, oavsett till vem den betalas. Kapitalet är skattefritt för försäkringstagaren. Kapitalet beskattas som gåvoskatt, om förmånstagaren är en nära anhörig. Vid dödsfall: Försäkringsersättningen beskattas med arvsskatt för en nära anhörig som är förmånstagare. |
Vid återköp: Kapitalet är skattefritt för försäkringstagaren. Avkastningen beskattas som kapitalinkomst. När avtalet förfaller: Kapitalet är skattefritt för försäkringstagaren. Avkastningen beskattas som kapitalinkomst. Vid dödsfall: Kapitaliseringsavtal har ingen förmånstagare och avtalet upphör inte att gälla när försäkringstagaren avlider. Vid dödsfall övergår kapitaliseringsavtalet i dödsboets ägo och dödsbodelägarna kan fortsätta att spara i det, ta ut en del av besparingarna eller avsluta avtalet. |
|
Vilka skötselkostnader blir det för mig? |
Skötselavgiften är 0,4 procent per år till 82 500 euro och 0,2 procent per år för den andel som överskrider 82 500 euro. Från och med det fjärde året är skötselavgiften minst 1,65 euro i månaden. |
Skötselavgiften är 0,4 procent per år till 82 500 euro och 0,2 procent per år för den andel som överskrider 82 500 euro. Från och med det fjärde året är skötselavgiften minst 1,65 euro i månaden. |
|
Samlas OP-bonus genom försäkringen? |
Ja |
Ja |
För vem passar en fondförsäkring eller ett kapitaliseringsavtal?
OP Fondförsäkring passar särskilt dig som vill spara under en lång tid och överföra tillgångar utan testamente till förmånstagare som du valt. Om arvsplanering är aktuellt för dig, kan en fondförsäkring vara ett bra val för dig.
OP Sparavtal passar särskilt dig som vill bygga upp en placeringshelhet som passar dig och samla egna besparingar.
De placeringsobjekt som du valt, dina avkastningsmål och din riskvillighet kan påverka din upplevelse av försäkringssparande. Rekommendationen är att läsa noga om alternativen och välja lösningar som passar din egen situation.
Läs mer om fondförsäkring och kapitaliseringsavtal!