Banklån

Finansiera dina något större utgifter med ett banklån – må det vara frågan om en renovering, köp av fordon eller någon annan större anskaffning.

  • Ett förmånligt alternativ för större lån

    Ett banklån är ett bra alternativ när du behöver finansiering på över 10 000 euro. Ett banklån är ett förmånligare alternativ än krediter utan säkerhet.

  • Den vanligaste säkerheten är en ägarbostad

    Utöver bostadsegendom godtas placeringar, besparingar och skogsegendom som säkerhet för ett banklån. Däremot duger en bil eller konsumtionsvaror såsom elektronik, inte som säkerhet.

  • Sök lån genast på nätet

    Du kan söka banklån direkt på nätet. 

Ansök om lån

OPs kunder:

Ansök om lån

Andra än OPs kunder:

Ansök om lån

Så här söker du banklån:

  1. Fyll i låneansökan på nätet

  2. Ansökan binder dig inte till att ta ut lånet

  3. Du får en låneoffert som är anpassad till din situation

 

Banklån med säkerhet:

  • Du kan ansöka om ett banklån från 10 000 euro uppåt utan övre gräns.
  • Du behöver säkerhet för lånet: en ägarbostad, placeringar, besparingar eller skogsegendom.
  • Ett banklån är ett förmånligare alternativ än konsumentkrediter utan säkerhet, eftersom säkerheterna tryggar återbetalningen av lånet till banken. 
  • Som andelsbankens ägarkund samlar du OP-bonus för banklån med säkerhet.
  • Du kan också ta ett återbetalningsskydd eller räntetak för ditt banklån.
  • Om du köper ett fordon med banklånet övergår innehavet av fordonet direkt till dig. Om ett fordon anskaffas med avbetalning innehas det ofta av finansbolaget

Återbetalning av ett banklån

  • Betalningen av banklånet planeras så att den passar just dig. Du kan också förhandla om amorteringsfrihet eller ändringar i lånet om din livssituation kräver att lånebetalningen anpassas under lånetiden. 
  • Du kan när som helst återbetala lånet i förtid. I så fall upphör lånet då den sista posten har betalats. 

Vad använder man som säkerhet för ett banklån?

Som säkerhet används huvudsakligen bostadsegendom (till exempel en ägarbostad, placeringsbostad eller stuga), placeringar eller skogsegendom. En ägarbostad duger ofta som säkerhet då bolånet redan har hunnit amorteras eller då bostaden har köpts delvis eller helt med besparingar. En bil eller konsumtionsvaror såsom elektronik duger inte som säkerhet för ett banklån.

Kan jag få banklån fastän OP inte är min huvudsakliga bank?

I regel beviljas banklån åt personer som har OP som sin huvudsakliga bank.  Då du ansöker om banklån hos oss kan du också konkurrensutsätta dina andra bankärenden. Du får med en gång tillgång till heltäckande banktjänster som passar just dig. Hos OP lönar det sig att vara ägarkund i andelsbanken. Ju mer ärenden du har hos oss, desto mer nytta får du.

Sök banklån och underteckna låneavtalen elektroniskt

Nu kan du underteckna ett nytt låneavtal elektroniskt – till och med hemma i soffan! Om du vill kan låneförhandlingarna skötas på nätet från början till slut. Den elektroniska underteckningen kan du göra med dina nättjänstkoder.

Skydd vid överraskande situationer

Hur klarar du dig om du råkar ut för en överraskning? Genom att skydda ditt lån försäkrar du dig om att du klarar av lånebetalningarna också om det händer något oväntat. Du kan skydda ett banklån med säkerhet till exempel med ett återbetalningsskydd eller ett räntetak.

 

Låneansökan och säkerheter Beviljande av lån, säkerheter

Fyll i ansökan i vår nättjänst. 

Du kan fylla i en låneansökan på nätet även om du inte ännu är kund hos oss. Då du fyller i låneansökan behöver du inte ännu veta exakt hur mycket lån du behöver. Låneansökan är endast en offertbegäran – den binder dig inte till att ta något lån.

Du kan beviljas banklån med säkerhet, om du har regelbundna löne- eller pensionsinkomster, tillräcklig betalningsförmåga, säkerheter och har skött dina penningaffärer väl.

För vad behövs säkerheter?

Med hjälp av säkerheter försäkrar sig banken om att lånet betalas tillbaka i tid. Också du har nytta av säkerheter, eftersom ett lån med säkerhet är förmånligare än ett lån utan säkerhet. 
 
Vad kan användas som säkerhet? 

Som säkerhet kan du använda till exempel en ägarbostad, en stuga, insättningar, värdepapper eller en skogslägenhet. De vanligaste säkerheterna är bostäder. Om du har amorterat lån som du har tagit tidigare, till exempel ett bolån, kan du ha en ledig säkerhet som du nu kan använda som säkerhet för ditt nya lån. 
  
Hur mycket säkerheter behövs det? 

Säkerhetsvärdet beräknas alltid från fall till fall. Olika slags säkerheter har ofta olika kalkylerade säkerhetsvärden.
 
Fråga mer om säkerheter 

Då du fyller i låneansökan behöver du inte ännu veta exakt vilken säkerhet du kommer att använda. Du kan förhandla om det med vår expert efter det att du lämnat in din ansökan. Vi hjälper vid behov med utredningen av värdet på din säkerhet.

 

Återbetalning av lånet Amorteringssätt, månadsbetalning, förfallodag

Du avtalar om amorteringssättet och månadsbetalningen i din bank. Du kan välja den förfallodag som passar dig bäst. Den rekommenderade lånetiden för ett banklån med säkerhet är högst 5 år. Du kan diskutera lånetiden med banken om 5 år känns som en alltför kort tid.

Lånet upphör då den sista posten har betalats på det.

Lånekostnader Ränta, effektiv ränta, marginal, lånebetalningskostnader

Lånekostnaderna utgörs av referensräntan, marginalen och lånebetalningskostnaderna. För ibruktagningen av lånet och eventuella uttag av låneposter debiteras dessutom en avgift enligt bankens servicetariff.

Marginalen på ett banklån avtalas kundvis, och den påverkas bl.a. av säkerheterna för lånet, återbetalningsförmågan och kundrelationen i övrigt. I låneofferten kan du se lånets effektiva ränta. Med den kan du jämföra offerten med eventuella andra offerter. I den effektiva räntan beaktas kostnaderna för uttag och skötsel av lånet.

För ett banklån debiteras en månatlig lånebetalningskostnad på 2,50 euro samt en expeditionsavgift på högst 120 euro då lånet tas ut. Räntan på lånet är 12 månaders euribor + en marginal som avtalats med banken. 

Ett banklån är en engångskredit där den effektiva räntan på ett lån på 20 000 euro med en betalningstid på 10 år är 3,77 %, då krediträntan är 12 månaders euribor + 3,85 % (3,36 % 11/2020) och för lånet debiteras en månatlig lånebetalningskostnad på 2,50 euro samt en expeditionsavgift av engångsnatur på 120 euro då lånet tas ut. 

Den uppskattade totalkostnaden för lånet är 3 940 euro. Kalkylen har upprättats under antaganden om att hela lånet har tagits ut, låneräntan och avgifterna är oförändrade hela lånetiden samt att krediten betalas tillbaka med jämna poster på 200 euro med en månads mellanrum. Krediten beviljas av Andelsbanken.

Amorteringsfrihet och andra ändringar Betalningspost, betalningsdag, extra amortering

I OP-nättjänsten kan du ansöka om amorteringsfrihet för ditt banklån, och under den här tiden betalar du endast räntan. Du kan också ansöka om en ändring av betalningsposten och betalningsdagen. För ändringar debiteras en avgift enligt bankens servicetariff.

Extra amortering

Du kan amortera på ditt lån utöver den normala månadsbetalningen. En extra amortering på lånet flyttar inte fram den följande betalningsposten eller betalningsdagen. För en extra amortering debiteras inga kostnader.

För att göra en extra amortering behöver du numret på det lån som du ska amortera. Numret ser du på sidan Lån. Gå efter det till Dagliga penningaffärer, välj "Ny betalning" och mata in numret på det lån som ska amorteras i fältet "Mottagarens konto (IBAN)". Fortsätt därefter enligt anvisningarna. Den extra amorteringen går från ditt konto under samma dag.

Om ditt lån har fast ränta, kontakta det kontor som har beviljat lånet, eftersom man vid extra amortering kan debitera en ersättning enligt lånevillkoren.

Under lånetiden kan livet överraskande förändras, och man kan ställas inför situationer där det blir svårare att sköta lånebetalningen. Med återbetalningsskyddet kan du trygga din och familjens ekonomi i olika risksituationer såsom arbetslöshet, arbetsoförmåga eller allvarlig sjukdom, samt vid bestående men på grund av olycksfall och vid dödsfall.

Priset på återbetalningsskyddet beror på lånebeloppet, månadsbetalningen och försäkringstagarens ålder. 

Exempel på prissättningen av återbetalningsskyddet:

Ett lån på 20 000 euro, lånetiden är 10 år och månadsbetalningen 173 euro.

  • försäkringstagaren är 30 år, premien för återbetalningsskyddet är 10,31 €/mån.
  • försäkringstagaren är 50 år, premien för återbetalningsskyddet är 20,11 €/mån.

Du kan teckna ett återbetalningsskydd då du ansöker om ett nytt lån eller foga det till ett gammalt lån senare. Försäkringen kan beviljas antingen som individuellt skydd eller parskydd tillsammans med din lånepartner.

 

Med ett räntetak kan du försäkra dig om att den ränta som tas ut för lånet inte stiger över en avtalade gräns. Om räntorna sjunker allmänt, sjunker räntan också på ditt lån. OP erbjuder ett räntetak på upp till 14 år. Priset beror på lånebeloppet, nivån på och giltighetstiden för räntetaket samt läget på räntemarknaden.

Du kan ta ett räntetak för ett lån med euribor-ränta då du ansöker om ett nytt lån eller foga det till ett gammalt lån senare.

Som ägarkund i andelsbanken samlar du OP-Bonus för:

  • Pengar på konton för sparande

  • Bolån, studielån och banklån med säkerhet

  • Fonder och fondanknutna försäkringar

  • Betalda premier för till exempel hem- och fordonsförsäkring eller fortlöpande reseförsäkring

OP-bonus används för bankens serviceavgifter och premier.

 

Läs villkoren för skuldebrevslån, panter och borgensförbindelser. Du godkänner villkoren då du undertecknar skuldebrevet och säkerhetsförbindelsen.

Lånet beviljas av andelsbanken.